“目前，我行消费贷产品活动优惠利率在2.42%左右。”浙江省萧山农商银行个贷业务经理小于日前向记者表示，“对于符合条件的客户，我们在合同利率基础上给其发放5.5折优惠券，3月底之前办理贷款就可享受优惠折扣，额度为20万元，期限一年。”

　　近日，记者调研发现，多家银行通过降息、提额等措施加大消费贷投放，并丰富用款场景，旨在提振消费。但需注意，消费贷最低优惠利率门槛较高，仅部分符合条件的借款人可通过审批。

消费贷利率频创新低

　　近期，银行消费贷利率不断走低。

　　“我行消费贷利率目前最低2.55%，额度最高50万元，20万元以内可线上办理，20万元以上需面签。”3月21日，北京银行北京市西城区某网点个贷经理小赵透露。

　　“审批通过后，系统会发放一张2.65%的利率优惠券，在此基础上，我可为符合条件的客户手动申请降至2.55%。”小赵说。

　　记者了解到，2.55%并非北京银行近期最低利率。“前几天还有2.5%的利率，但目前无额度，已下架。”小赵透露。

　　根据还款方式不同，贷款年限有别。“先息后本可贷一年，等额本息可贷三年，利率相同。”小赵称。

　　此前，江苏银行推出消费贷限时优惠，3月底前办理，利率最低2.58%，线上最高额度20万元，线下面签可提额至100万元。

　　此外，招商银行“闪电贷”、宁波银行“宁来花”等也对新客户推出专项利率优惠或限时优惠券，利率低至2.68%。

　　图片来源：宁波银行宁来花微信小程序

　　值得注意的是，部分国有大行消费贷产品最低利率也降至3%以下。例如，建行“快贷”最低利率2.80%，最高额度30万元，线上办理，随借随还。

　　图片来源：建设银行手机银行

消费贷优惠利率申请门槛高

　　记者了解到，上述消费贷优惠利率门槛较高，仅部分符合条件的借款人可通过审批。

　　据悉，申请消费贷优惠利率，银行会审核社保、征信、公积金、年收入等，且部分银行优惠利率仅线下办理。同时，负债也是审批要素，若借款人已在3家银行办理消费贷，多数银行不再受理。

　　“我行要求，申请优惠利率的借款人公积金需缴存12个月以上，有稳定收入，且无逾期记录。”小赵称。

　　“我行要求，申请人需上传年收入、公积金缴存证明、房产信息等至审批系统，初步审核通过后，还需线下办理开卡、双录等手续。”小于说。

　　小于还透露：“白名单企事业单位员工，享受合同利率，活动期间打5.5折。单位合同利率不同，折后利率各异。但使用优惠券后，利率均较低。”

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，银行推出消费贷优惠，有助于提振消费。但银行需从消费者需求出发，防止过度授信，防范风险。

　　招联首席研究员董希淼表示，银行应摒弃规模情结，保持合理利率。消费者应量力而行，控制债务负担，不可盲目追求低息，过度负债。

（文章来源：中国证券报）