每逢假期，消费贷市场竞争都异常激烈，今年五一也不例外。上海一家股份制银行的优质客户陈春（化名）告诉记者，他节前尝试登录银行APP申请提升额度，原本一直未能通过的申请，银行方面一下给他提升了十万元备用金，年化利率不变。但同时，他也接到了一个中介电话，同样是这家银行的资金放消费贷款，利率竟比直接从手机银行端申请低0.4个百分点，但进一步咨询发现，加上手续费和中介费年化利率直接翻一倍。

记者调查发现，今年“五一”消费旺季来临，多家银行提前推出大额信用卡、备用金等产品的限时促销活动，新一轮消费贷利率优惠活动同步开启，有的银行消费贷利率最低降至3%。但与2024年9月份消费贷“价格战”激烈时相比，当前各家银行推出的利率优惠活动显得更为克制和理性。值得关注的是，贷款中介也变得异常活跃，不少手机短信和贷款电话主打银行名义的高额备用金和低息贷款，实则暗藏高利贷风险。

个人消费贷期限最长可延展至7年

随着今年3月以来国家围绕大力提振消费的战略部署，消费金融领域政策密集落地，银行在节前给客户提升消费贷款额度，既是响应政策号召，也是抢占优质客户。国家金融监管总局印发《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，中办、国办联合发布《提振消费专项行动方案》，鼓励金融机构加大个人消费贷款投放力度。政策的递进出台，体现了国家对提振消费的重视，也预示着消费金融将在提振消费中发挥更大作用。

据了解，目前银行为老客户消费贷额度提升在十万元区间，与此前国家金融监管总局的要求相吻合。上海一家大型股份制银行分行个金业务负责人透露，他们针对优质客户实施消费贷款额度动态调整机制，个人消费贷款自主支付上限分为两个阶梯：金卡客户由20万元提升至30万元，黑钻卡客户由30万元提升至50万元。同时，个人消费贷期限最长可延展至7年。

互联网消费贷款方面，记者尝试申请了几家互联网银行的消费贷款，额度有所提升，但贷款利率要比传统银行高一倍。WTO预测2025年全球贸易增速将回落至2.8%，今年外需不确定性增大。消费成为全年稳增长的主要抓手，消费金融新政意在释放居民消费需求，为提振消费、稳增长贡献金融力量。随着政策落地，银行消费贷款有望在场景融合、额度、利率、期限、还款方式等方面开展新一轮产品创新优化。

上海一家新能源车商销售负责人表示，新能源汽车购置政策调整后，延长贷款期限至5年可有效降低月度还款金额，更好地匹配车辆使用寿命与还款周期，有助于刺激中高端车型消费。假定贷款金额30万元，3年期年利率按3.5%计算，等额本息还款每月还款约8791元；政策调整后贷款期限延长至5年，年利率不变，每月还款约5458元，大大降低了消费者的月度还款压力。

一家国有银行旗下消费金融机构负责人指出，当前简单的降息提额不可持续，银行消费贷的未来突围方向需从“价格竞争”转向“价值深耕”，融入实体消费链条，通过差异化服务体系实现从规模扩张到质效提升的转型。

警惕贷款中介低息消费贷陷阱

在各家银行争相“揽客”的同时，不少贷款中介也活跃于市场，他们打着银行的旗号以超低利率诱导消费者办理贷款业务。记者走访了上海多家贷款中介公司，了解到其营销套路：前端营销人员抛出远低于市场价的利率诱惑借款人上钩，又以银行面签为由将借款人带到中介公司办公地点，而后说服借款人与中介公司签订相关合同并获取重要隐私信息，同时从中收取服务费。

近期，不少贷款中介打着银行的旗号诱导消费者办理贷款业务。多家银行明确表示，不会收取除贷款合同约定之外的任何费用。对于这些中介的推销贷款行为，多家银行表示与这些贷款中介之间并无资金合作关系。银行提醒，收到营销贷款业务的陌生电话、短信或微信广告等，请优先选择附近的银行营业网点进行咨询。

此前，监管部门多次发出风险警示，并定期展开执法行动。上海市市场监督管理局执法总队牵头开展执法行动，通过对一家短信群发系统运营商的深入检查，梳理出19家贷款中介公司，并对这些公司开展了现场检查。贷款中介乱象屡禁不止的原因是多方面的：部分银行基层机构和客户经理欠缺合规意识；金融信息存在明显不对称性；贷款中介行为隐蔽，较难查处。

（文章来源：华夏时报）