今年3·15，银保合作乱象再次被曝光在了公众眼前，引发社会广泛关注。

　　2025年2月，有媒体记者在武汉多家银行网点调查发现，保险公司销售人员通过仿制工装、虚假工牌冒充银行员工，以“高息存款”话术误导储户购买终身寿险，严重侵害了消费者权益。

　　3月17日，国家金融监督管理总局湖北监管局迅速回应，成立工作专班，对报道反映的问题展开全面调查，并表示将依法依规严肃查处违法违规行为。

　　违规入驻，身份造假

　　本次被曝光存在违规现象的公司包括大家人寿保险有限公司湖北分公司、信泰人寿保险股份有限公司，以及多家银行网点。这些保险公司直接将销售人员派驻至银行网点，穿着与银行员工相似的服装，佩戴印有银行理财经理信息的胸牌，甚至自称“银行客户经理”，严重误导储户。

　　银行方面，部分网点负责人对保险公司人员的违规行为视而不见，反而表示“好好合作”，暴露出银保合作中合规管理的严重缺失。

　　根据2019年原银保监会发布的《商业银行代理保险业务管理办法》规定，商业银行不得允许保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动。

　　话术误导，信息外泄

　　武汉市各大银行主要销售的保险是终身寿险，缴费期限多为3年、5年或10年不等。然而，驻点银行的保险销售人员为达成销售目标，采取误导性话术，刻意模糊存款与保险的界限，隐瞒不利信息，如保费未交满前五年无利息、中途退保会有巨大亏损等，只吹嘘保险产品的高收益率。

　　尽管“双录”措施能在一定程度上防止欺诈，但其应用仍存在局限性，专业术语的宣读使得普通大众难以理解。

　　此外，手机银行也成为保险销售人员误导储户的重要渠道。销售人员会引导投保人通过手机银行完成投保流程，避免填写纸质投保单，进一步加剧欺诈行为。

　　这些欺诈性套路严重违反了《商业银行代理保险业务管理办法》的相关规定，监管部门应予以严厉打击。

　　同时，一些银行网点还会泄露储户个人信息给保险销售人员，包括姓名、手机号码和存款金额等，甚至提供能登录银行内部系统的账号，严重侵犯了个人隐私。

　　“大账”“小账”，利益输送

　　银行与保险公司之间在业务合作上存在公对公的手续费结算机制（“大账”），此外保险公司还会额外向银行支付一笔费用（“小账”），实质上即为回扣。这种回扣支付已成为行业内的潜规则，多年来一直私下进行。

　　强化银保合作管理，打击乱象已刻不容缓。

　　中国的银保合作历程可追溯至1995年，但多年来乱象频发，监管部门虽多次出台禁令，但效果有限。2024年，银保合作“1对3”模式被取消，市场竞争加剧，监管更需与时俱进，严厉打击银保合作背后的种种乱象及利益输送行为。

　　针对这次3·15的报道，湖北监管部门反应迅速，已成立工作专班展开调查，并表示将依法依规严肃查处违法违规行为。

（文章来源：财中社）