存量房贷利率“降息”之后，银行界再掀波澜，部分银行近期主动下调了存量消费贷利率，引发市场广泛关注。

　　2月19日，社交平台传出消息，一家股份行率先降低了存量消费贷产品利率。这一现象并非孤例，多家银行纷纷跟进，调整存量消费贷利率。

　　银行此举背后，源于其采用的浮动利率定价合同。这些合同与一年期贷款市场报价利率（LPR）挂钩，当LPR调整时，存量消费贷利率亦随之调整。

　　业内人士指出，消费贷等短期贷款采用一年期LPR为基准定价，是监管鼓励的市场化定价方式。然而，当前市场上多数银行仍偏好固定利率模式。

　　随着LPR的调整及银行的主动优惠，消费贷产品利率不断刷新低点。目前，已有股份大行将消费贷产品的年化利率（单利）降至2.58%，远低于此前行业普遍水平。

银行主动降息，消费贷利率竞争白热化

　　社交平台热议不断，有网友发帖称某银行主动将其存量消费贷利率下调至2.65%，并引发众多网友咨询。

　　经财联社记者核实，该利率下调确为银行系统主动行为。该行客服人员确认，根据与客户约定，会主动下调存量消费贷利率。

　　银行工作人员解释称，一年期以上为浮动利率，其定价基于LPR及客户资质。

　　随着一年期LPR的两次下调，该网友所签贷款合同的利率亦相应降低。

　　业内人士强调，LPR作为市场化利率的核心，是金融机构贷款定价的基础。消费贷等短期贷款通常以一年期LPR为基准定价。

　　盘古智库高级研究员余丰慧表示，多家银行已采用此模式，这是监管鼓励的市场化定价方式。

　　财联社记者了解到，部分大行亦采用浮动利率模式定价消费贷产品。然而，仍有大量银行仅提供固定利率方案。

消费贷利率跌破2.6%，市场持续内卷

　　尽管一年期以上合同占比不高，但存量利率下调现象已引起关注。更为普遍的是，随着LPR持续下调，银行消费贷利率不断刷新低点，部分产品年化利率已降至2.58%。

　　然而，市场新发的消费贷产品利率仍普遍在年化2.6%以上。例如，招商银行主打两款消费贷产品，年化利率分别为2.65%起和2.88%。

　　多家银行表示，部分客户可享受更低优惠利率。有业务经理表示，当前放贷利率已降至历史最低位。

　　预计2025年，消费贷利率将保持稳健，商业银行或将在新客及重点场景领域考虑针对性利率下调。

　　银行如此积极调整消费贷利率，一方面源于优质资产难找，消费贷成为相对潜力业务；另一方面，银行欲扩大市场份额。然而，业内人士提醒，需警惕内卷导致利润空间被压缩及不良贷款风险增加。

（文章来源：财联社）