2025年2月6日与7日，北方地区正经历多年罕见的严寒天气，与此相呼应的是，银行信用卡业务也正面临前所未有的“冰封期”。2月6日，交通银行股份有限公司太平洋信用卡兰州分中心正式获批终止营业，这标志着自年初以来，交通银行已关闭其第三家信用卡分中心。

仅不到两个月的时间，交通银行已相继关闭了南昌、深圳以及兰州的信用卡分中心。回溯至2024年，该行还关停了桂林与柳州的信用卡分中心。这一系列举措并非交通银行独有，去年华夏银行也关闭了天津与青岛的信用卡分中心，其他地方银行亦有类似动作。

一位不愿透露姓名的上市银行内部人士透露，其实过去两年中，关闭信用卡异地分中心的现象远不止交通银行等大型银行，许多其他银行也悄然关闭了异地业务，只是未对外公开。以他所在的上市银行为例，去年已基本关闭了所有异地的信用卡业务，将其整合至属地分行。

战略调整：银行信用卡业务的“撤退”潮

作为银行信用卡营销人员，杨峰（化名）深刻感受到了这一变化带来的冲击。他回忆起数年前，在购物中心、地铁站等人流密集区域，通过赠送礼品吸引顾客办理信用卡的热闹场景，如今已不复存在。信用卡数量的下降已成为不争的事实。

过去多年，正是像杨峰这样的线下营销人员，为银行信用卡业务的增长做出了巨大贡献。然而，随着互联网的普及和信用卡市场的饱和，这一模式已逐渐式微。

信用卡异地分中心的成立，原本是为了抢抓市场效益。这些分中心的人员和工资发放基本由总行负责，旨在经济发达、潜力巨大但分行表现不佳的城市拓展业务。然而，随着发卡量回落和监管趋严，各大银行的信用卡业务开始承压。

据南方周末新金融研究中心报告，2023年多家商业银行的中报数据显示，部分银行的发卡量同比出现负增长，信用卡未偿信贷余额增长放缓，甚至有记录以来首度下滑。在此背景下，越来越多的银行选择了“自营”模式，并撤销或整合信用卡分中心。

该上市银行内部人士坦言，近年来信用卡业务的不良率有所增加，降本增效成为各大银行的必然选择。因此，关闭信用卡分中心，从成本角度考量，是意料之中也是情理之中的决策。

破局之道：业务架构与人员优化

面对信用卡市场的变化，各大银行正积极调整业务架构。某券商银行业分析师指出，尽管面临花呗、互联网小贷等竞争压力，但多数银行仍会在信用卡业务上寻求突破，关键在于做出特色和加强市场营销。

然而，业务调整必然带来阵痛。上海农商行已撤销信用卡部，更多银行也在进行内部调整。在大数据、云计算等金融科技的助力下，信用卡审核等业务的人力需求已大幅减少。

对于由此带来的人员调整问题，银行通常采取绩效考核和转岗安置的方式。一些员工因达不到绩效要求而主动离职，另一部分则被安排转岗至消费贷业务等岗位。

尽管未来信用卡业务是否能重回扩张、异地分中心是否重新开张尚难预料，但在金融科技日新月异的背景下，传统信用卡业务的模式已难以复原。银行需不断创新和调整策略，以适应市场的变化。

（文章来源：财联社）