在银行存款利率降至历史新低之际，银行分支机构即将迎来年中考核压力。6月19日，融360数字科技研究院发布5月银行存款利率报告显示，商业银行定期存款利率全面下跌，中长期利率进入“1字头”，3年期、5年期两类定期存款之间的平均利率持续倒挂，平均利率环比跌幅最多超过30BP（基点）。

国有大行完成新一轮存款利率下调已满1个月，银行年中考核的关键时点又接踵而至。多家银行分行客户经理反映，存款利率新低后，定期存款揽储规模明显下滑，年中“冲存款”的考核压力有增无减。还有银行工作人员表示，临近月末，资金掮客明显活跃，甚至挂出高价“待客而沽”。此外，部分银行加大销售银行理财、保险等低风险资管产品，寻求规模增量。

据融360发布5月银行存款利率报告，相比4月份，降幅最为明显的银行3年期和5年期整存整取定期存款的平均利率，分别环比下降30.3BP和30BP，分别低至1.711%和1.573%，其中5年期利率相比3年期倒挂13.8BP。今年5月各期限定期存款均进入“1%时代”，其中3个月定期存款平均利率仅为1.004%，6个月期为1.212%；1年期和2年期，分别为1.339%、1.428%。

大额存单方面，今年5月，3个月、6个月期存单平均利率分别为1.239%、1.459%，1年期、2年期平均利率分别为1.239%、1.648%；3年期和5年期平均利率分别为2.069%和1.700%。从利率下降幅度来看，5年期大额存单降幅最大，单月下降多达28.33BP。

事实上，在今年5月，由国有行开启的新一轮存款利率下调，迅速传导至股份行和城商行，不久后地方农商行和村镇银行以及民营银行迅速跟进，1年定期存款挂牌利率多数降至1%以下，活期存款利率更是普遍低至0.05%。

东方证券分析师屈俊团队在研报中指出：2025年以来，银行业整体存款缺口有明显缓解，缺存款从行业性走向结构性；新一轮存款挂牌利率下调落地，本轮存款脱媒较为乐观，大行“稳存款”积极因素增多。

民生银行首席经济学家温彬此前指出，下调存款利率，有利于降低经济主体的储蓄倾向，将资金更多运用于消费和投资活动，既可以缓解存款定期化、长期化趋势，减轻银行负债端压力，又可以增强经济活力、促进资产配置优化。

银行年中时点揽储忙，每逢6月末均是各大银行发力揽储、稳存款、冲贷款的关键窗口期，基层网点动员各部门员工尽数出动，向客户营销存款、理财、保险和基金等各类金融产品。

江西某股份行的零售部门产品经理李先生表示，总行下发给其所在分行有明确的规模考核和存款结构优化时间表，目前来看时间非常紧迫，特别是考核指标几乎要求100%完成。

券商中国记者注意到，此前多地金融监管部门向各类银行发出提示，发现区域存款总量呈季末上涨、次月下降规律，不排除部分机构存在冲时点行为，部分存款人存在“日切”套利行为。监管部门要求各类银行优化考核体系，整治存款乱象。

华东某股份行客户经理吴女士透露，伴随现金管理类银行理财产品收益率进一步走低，该行代销的相关产品销售额明显不如以往，但比存款销售数据更好。较受客户欢迎的理财主要是1个月持有期以上的固收类产品，也有部分客户在定期存款到期后，转入了中长期理财。

此外，储蓄型保险产品也是年中时点，银行冲规模的一大热门。据吴经理介绍，为吸引更多银行客户购买保险产品，该行还举办专项活动，面向购买大额保险的VIP客户赠送个人肖像摄影的权益，价值近千元。

值得一提的是，近期某股份行为拓新揽储，开展定存5万元赠送某款爆火潮玩盲盒，引发行业大面积热议，在舆论持续发酵后，相关存款活动被紧急叫停，宣传海报等物料全面下架。

券商中国记者了解到，近日长三角某地区金融监管部门向辖区内的银行发出提示，不得短期冲量、无序揽储。该辖区银行自行梳理负债端业务，列出了相关禁止行为清单。

另一家股份制银行总行零售部门也向分行紧急下发通知称，部分同业银行通过向客户赠送实物礼品吸收存款，已引起当地金融监管机构注意，相关活动已被叫停。该行再度对下级分行员工强调，杜绝违规吸存行为。

招联首席研究员董希淼表示，当前，存贷款利率已进入下行通道，商业银行净息差下滑压力仍然较大，不少银行仍热衷于争夺更多的市场份额和客户资源，各种形式的高息揽储现象屡禁不止。

董希淼指出，银行应摒弃规模情结和速度情结，通过代发工资业务、高效便捷的结算网络以及代销资管产品等方式来吸引客户、沉淀资金。通过这些合规且可持续的方式提升存款竞争力。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，银行花式揽储更深层次原因在于来自基金、理财、保险等多元金融产品的分流压力。在降息背景下，银行应做好有效触达，构建起“场景化金融服务+科技化体验+价值观共鸣”的综合生态。