信息时报讯（记者梁海祥）作为银行“揽储利器”的大额存单正逐渐退出市场。记者近日获悉，“长期限大额存单”正在各大银行悄然下架。市场分析指出，随着存款利率持续下行，部分银行调整大额存单、定期存款等产品策略，旨在降低负债成本。投资者应及时调整投资心态，降低收益预期，进行多元化资产配置。

在售大额存单期限缩短至3年

“20万元起存，年利率最高可达1.55%的大额存单，数量有限，欲购从速。”某国有银行白云支行工作人员告诉记者，“3个月前，市场上还能找到年化利率2%左右的产品，但如今随着存款利率下调，高收益、长期限的存单产品已难觅踪迹。”

据悉，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大国有银行App均已下架5年期大额存单。目前，年化利率相对较高的2年期、3年期存单产品利率在1.20%至1.55%之间。

记者登录招商银行App发现，该行大额存单最长期限已缩短至2年，利率范围为1.10%至1.40%。3年、5年期限产品已“消失”，仅在转让专区可见部分剩余期限3年以内的存单。

此外，平安银行的大额存单产品最长存期也仅为2年，年化利率为1.4%；兴业银行、民生银行3年期大额存单年化利率最高可达1.75%，但5年期产品同样难寻。

招联首席研究员董希淼表示，各银行因市场竞争、客户定位、负债结构等因素差异，调整存款利率的节奏和幅度各不相同。部分银行通过调整大额存单、定期存款等产品发行计划（如压缩规模、暂停部分产品等），以及下架智能通知存款产品，旨在降低存款利率，减少负债成本。

理财市场吸引力有望提升

国家金融监管总局数据显示，2025年一季度银行业净息差跌至1.43%，较2024年一季度收窄11个基点。

董希淼指出，在推动社会综合融资成本稳中有降的背景下，商业银行息差收窄压力依然较大，预计将继续下调存款利率，以降低资金成本，缓解息差缩窄压力。除下调存款利率外，商业银行还应减少存款利息补贴及额外费用，进一步降低存款隐性成本。

随着存款利率下调及居民预期改善，资本市场、理财市场的吸引力有望增强。据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》，今年一季度，全市场存续产品达4.06万只，同比增加0.67%；存续规模29.14万亿元，同比增长9.41%；理财产品投资者数量达1.26亿，同比增长6.73%。

董希淼建议，在资管产品收益率及存款利率持续下降的情况下，投资者应调整投资心态，降低收益预期。总体而言，投资者应平衡风险与收益，进行多元化资产配置。追求稳健收益的投资者，可考虑存款以外的现金管理类理财产品、货币基金及国债等产品。风险承受能力较强的投资者，可适当增加股票、偏股型基金及黄金等投资。

（文章来源：信息时报）