中经记者郝亚娟张荣旺上海北京报道

　　银行业监管高压态势持续加强。

　　根据企业预警通发布的《2025年一季度银行监管处罚——数据分析报告》，一季度央行、金融监管总局、外管局及派出机构对银行机构及从业人员开出罚单1466张，罚没金额高达4.85亿元，环比增长20.05%，显示监管力度不减。

　　贷款管理不审慎成为银行受罚主因。《中国经营报》记者注意到，信贷管理不严直接影响银行资产质量，相关责任人员也难逃处罚。

　　招联首席研究员董希淼指出，监管部门处罚违规行为，有助于银行树立审慎经营理念，防控信用风险。金融机构应建立健全全面风险管理制度，坚持合规经营，培育合规文化。

　　双向追责成监管常态，银行资产质量认定趋严。

　　一季度，大额罚单数量及金额均有所上升，主要集中在国有银行、股份制银行和农商行。农商行罚单数量最多，占一季度总罚单数量的31.58%；国有银行罚没金额最高，占一季度总罚没金额的29.19%。

　　受罚事由多样，包括贷款管理不到位、贷款风险分类不准确等。机构罚单金额高达4.68亿元，个人罚单0.17亿元。信贷管理不审慎的银行员工可能面临处罚，甚至禁止从业。

　　董希淼表示，近年来金融管理部门既处罚违规机构，又处罚相关责任人，增强监管威慑力。双向追责有助于推动金融机构和从业人员勤勉尽职，增强合规意识。

　　北京财富管理行业协会特约研究员杨海平指出，金融监管总局处罚主要集中在信贷管理、数据统计及信息保护等方面；央行主要集中在反洗钱合规；外管局集中在跨境资金流动监测。

　　受严监管和市场环境变化影响，银行不良贷款率有所上升。截至一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，不良贷款率1.51%，环比略有上升。

　　兴业研究指出，商业银行不良贷款率上升部分原因在于不良贷款认定趋严，与《商业银行金融资产风险分类办法》过渡期结束有关。

　　当前银行业风险总体收敛，但仍存在隐患。部分商业银行重业务、轻合规，风险防控措施滞后。严监管有助于完善全面风险管理体系，减少系统性金融风险。

　　严监管旨在堵空转、防风险、促实业。中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出，严监管可防范金融空转风险，优化金融资源配置，防范系统性金融风险。

　　在严监管下，银行需平衡合规与信贷规模增长。董希淼坦言，信贷业务触及合规问题较多，贷款资金用途、流向监控难度大。

　　杨海平建议，银行应基于产业研究能力保持信贷策略前瞻性，推进数字普惠金融与产业数字金融融合创新，贯彻合规理念。

　　柏文喜建议，加强内部控制和风险管理，提升金融科技应用水平，优化信贷结构。

　　董希淼还建议，金融监管部门借助科技手段构建信贷资金流向监控系统，提高贷款用途监控能力。

（文章来源：中国经营网）