新华财经北京4月29日电（记者翟卓）5月1日，《存款保险条例》施行将迎来十周年纪念日。

为深入贯彻党中央、国务院关于构建金融稳定保障体系、完善存款保险制度的战略部署，中国人民银行近日召开了“构建新时代更加稳健高效的金融安全网——《存款保险条例》施行十周年”专题专家座谈会。

结合存款保险制度十年来的实施成效，并借鉴国际先进经验，与会专家提议，应坚守存款保险“风险最小化”的核心职能定位，遵循权责对等原则，进一步强化存款保险的功能，丰富早期纠正和风险处置的手段和工具，充实存款保险基金，完善后备融资体系，确保其在风险处置中发挥专业化、常态化的作用，并呼吁在金融立法中明确其地位。

十年磨一剑，存款保险制度成效显著，稳定民心

自2015年5月《存款保险条例》实施以来，我国正式建立了以审慎监管、存款保险和中央银行最后贷款人为三大支柱的金融安全网。

“存款保险制度的本质是通过市场化机制履行金融风险防范、化解和处置的公共职责，其核心目标是在维护金融稳定的同时，实现风险金融机构的市场化退出，同时要在保护各方权益和防范道德风险之间找到平衡点。”存款保险基金管理有限责任公司董事长王玉玲表示。

“十年来，我国的存款保险制度从理论构想逐步变为现实，机制不断完善，核心功能日益凸显，应继续坚持在职能模式、管理模式和处置原则等方面的有益探索。”人民银行金融稳定局局长孟辉指出。

“特别是在‘风险最小化’模式下，存款保险的职责范围涵盖了风险监测、早期纠正和风险处置等各个环节，有效发挥了监管补充的作用。”孟辉还提到，人民银行对存款保险基金的管理是有效的，能够最大限度地稳定公众信心。

从法律角度来看，与会专家指出，《存款保险条例》实施十年来，有效填补了制度空白，首次以行政法规的形式确立了我国的存款保险制度，为及时防范和化解金融风险提供了法律依据。此外，条例还赋予了存款保险机构早期纠正的职能，为实现金融风险的早发现、早处置奠定了基础，有助于降低后期处置成本。

据统计，截至2024年末，我国共有3761家投保机构，已累计归集保费3732亿元，存款保险50万元的偿付限额能够为99%以上的存款人提供全额保障。

专家建议充实存款保险基金，加速推动存款保险法出台

十年来，存款保险制度积极履行风险监测、防范挤兑、实行差别费率、早期纠正和风险处置等核心职能，进一步增强了公众对银行体系的信心，促进了高风险银行的有序退出，提高了银行业的竞争力和服务实体经济的能力。

存款保险制度的十年实践，是我国金融治理能力现代化的一个成功案例。然而，随着金融发展进入新阶段，风险表现形式也在不断变化，这对存款保险的功能、定位和模式提出了新的挑战。

有专家进一步指出，为了更好地发挥存款保险的功能，有必要在相关法律的制定和修订中进一步明确存款保险的职能定位、金融风险处置机制及程序等。

同时，也有专家建议，应进一步加强顶层设计，明确存款保险的作用模式及其在风险处置中的退出机制，并探索通过多种途径充实存款保险基金。

总的来说，过去十年，存款保险制度始终被纳入人民银行工作大局进行统筹谋划，与宏观审慎管理和金融稳定职责相协调、相衔接；始终坚持市场化、法治化、专业化的方向，不断提升金融风险防控能力。

面向未来，会议强调，存款保险工作要进一步强化专业化风险处置职能和早期纠正职责，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，筑牢金融安全网；要严格遵循成本最小化原则，依法依规使用存款保险基金，防范道德风险；要运用法治思维和法治方式推动改革，加速推动存款保险法的出台；要顺应世界发展潮流，加强科技赋能，提升履职效能；要坚持开放合作，加强国际交流与合作，积极参与国际金融治理和国际规则制定。

（文章来源：新华财经）