AI导读：

二季度以来，市场迎来新一轮“降息”，多家银行陆续宣布下调存款利率，正式迈入“1时代”。在息差压力和政策导向下，银行采取“利率上浮+实物返利”等策略吸引储户，但业内专家指出需平衡揽储成本与合规风险。

　　二季度以来，市场迎来新一轮“降息”。近期，多家银行陆续宣布下调存款利率，中长期限存款利率降幅在10BP—50BP不等，不少银行三年期、五年期存款利率纷纷跌破2%，正式迈入“1时代”。在利率持续下行的背景下，银行存款利率竞争愈发激烈，部分银行采取利率上浮、实物返利等策略吸引储户。

　　存款利率迈入“1时代”

　　据了解，此次存款利率下调涉及范围广泛，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行，以及股份制银行如平安银行、恒丰银行等。这些银行纷纷下调各档存款利率，其中，国有大行三年期定存挂牌利率已降至1.5%，五年期则降至1.55%。

　　地方中小银行也跟进下调利率。例如，广西巴马农商银行、安徽新安银行等，均全面下调各档存款利率，调整后的利率水平已与国有大行看齐。

　　息差压力与政策导向

　　近年来，银行业面临严峻的息差压力。数据显示，2024年四季度末商业银行净息差收窄至1.52%，处于历史低位。中小机构如城商行、民营银行等降幅更为显著。在这种形势下，下调存款利率成为银行的必然选择，通过降低存款利率，银行可以直接压降负债端成本，缓解息差压力。

　　另一方面，今年年初，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，释放出明确的政策信号。降低存款利率，可以引导资金更多地流向消费、投资等领域，促进实体经济发展。

　　“花式揽储”转向实物营销

　　自2024年4月全国市场利率定价自律机制发布相关倡议以来，银行通过“手工补息”变相抬高存款利率的乱象已基本消失。但在当前存款利率持续下行的背景下，银行揽储压力未减，转而以“利率上浮+实物返利”等组合策略争夺储户。

　　部分银行推出极具吸引力的活动，如存入一定金额即可获赠黄金、体检套餐等，部分中小银行还推出特色存款产品，为储户提供额外的利率上浮空间。然而，业内专家指出，这些活动虽然表面上并未直接突破利率的上限规定，但如果将所赠送的礼品价值进行折算后，实际上可能相当于变相提高了存款利率，银行在揽储过程中需要谨慎地平衡揽储成本与合规风险之间的关系。

（文章来源：金融投资报）