过去，银行网点热衷于大规模扩张，但如今，关停“瘦身”已成常态。随着2024年年报披露，银行网点机构的调整情况逐渐明朗。年报显示，部分国有大行和股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”。然而，在网点“瘦身”的同时，银行也在积极推进网点转型升级。

网点收缩并非银行业市场萎缩的信号，而是数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技推动下，银行网点转型之路备受关注，是走向智慧网点，还是轻型银行？亦或探寻其他方向？

年报之内：数量缩编

金融科技浪潮下，银行业正经历深刻变革，银行网点也踏入了转型洪流。根据已发布的2024年年报数据，网点数量缩减趋势明显。国有大行中，中国境内商业银行机构总数减少20家。工商银行基层分支机构减少120个，建设银行缩减145个，邮储银行缩减140个。股份制银行中，民生银行、平安银行、浦发银行等也进行了网点缩编。

银行实体网点收缩是客观现象，并不意味着银行业市场正在萎缩。银行数字化转型加快，线上化经营提升，使得更多业务触达渠道延伸至线上，导致线下网点使用减少。未来，银行网点可能会出现结构性调整，如向县域迁移、打造特色网点等。

年报之外：改造升级

年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。众多银行机构退出市场，其中农商行数量最多。持续的“瘦身”动作展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。随着线上业务兴起，许多传统业务可通过电子渠道完成，导致部分网点业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点，将资源集中投入更具价值的区域或领域。

在“做减法”的同时，银行也在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置智能柜台，提供场景化金融服务。与周边商家合作开展消费优惠活动，与政府部门合作设立政务服务专区，还有电竞网点、宠物友好特色网点等逐渐走入大众视野。

场景化金融服务的拓展丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现打破了传统印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径。

探索：未来网点新范式

在科技飞速发展的当下，金融行业正经历深刻变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级成为关键趋势。5G、AI、大数据等前沿技术成为推动变革的核心驱动力。智能机器人成为网点“新员工”，AI精准洞察客户需求，大数据提供海量数据支持。

2024年，多家银行升级网点智能化改造。中国银行推广厅堂智慧屏，农业银行提升全流程智能化办贷效率，招商银行迭代升级“人+数智化”服务，中信银行强化网点智能化、数字化管理。

未来银行网点转型需考虑智能化、场景化和轻型化。招联首席研究员董希淼认为，智能化改善客户体验，场景化融入生活，轻型化结合智能化降低成本。物理网点作用在于面对面沟通，无人银行无法取代。

苏筱芮指出，银行线下网点转型方向为智慧网点和轻型银行。智慧网点需拥抱科技、积极求变，轻型银行要求较高科技实力，全面布局线上业务。

（文章来源：北京商报）