AI导读：

银行消费贷或迎来新变化，4月起信用消费贷产品年化利率或上调至不低于3%。此次调整的重点在产品额度和期限上，而这两方面并未发生变化。消费贷利率先降后升，背后是银行面临传统信贷业务收缩和净息差压力增大的现实困境。本次调整加大了风险可控力度。

　　银行消费贷或迎来新变化。据业内人士透露，多家银行已接到总行通知，4月起信用消费贷产品年化利率或上调至不低于3%。某农商行客户经理称，目前低利率尚可办理，但需在今天（3月31日）内完成审批。

　　近期，消费贷利率的急剧调整引发了广泛关注。然而，对消费者而言，这一变化并未显得如此突兀。

　　首先，在之前的调整中，并非所有人都能享受到3%以下的利率。大多数银行通过发放限时、限量优惠券来实现利率优惠。例如，宁波银行通过优惠券叠加，利率曾低至2.49%。该行App曾推出消费贷利率优惠券秒杀活动，包括2.8%固定利率优惠券、5折利息折扣券、90天免息券等。

　　招商银行、浦发银行、平安银行等股份制银行也曾针对旗下消费贷产品推出限时优惠券。招商银行“闪电贷”通过发放利率券，部分客户利率低至2.58%；浦发银行“浦闪贷”在3月提供了500张年利率3%以下的限量优惠券。

　　值得注意的是，商业银行在客群分层和风险管控上仍有严格把关，并非所有客户都能获得最高额度和最低利率贷款。具体利率、期限和额度会根据客户资质等综合评定。

　　其次，此次政策调整的重点其实在产品额度和期限上，而这两方面并未发生变化。近日，国家金融监督管理总局下发通知，提出提高个人消费贷款额度，商业银行可根据客户还款能力和风险情况实施差异化授信。

　　目前，除了上调利率外，消费贷的期限和额度并未发生新的变化。

　　那么，消费贷利率为何先降后升？这两次变化背后有何原因？

　　首先，银行面临传统信贷业务收缩的现实困境，消费贷成为银行发力方向。受存款利率降低等因素影响，银行资金成本有所下降，降低个人消费贷款利率具有基础。同时，部分银行为了扩大市场份额，通过较低利率吸引客户。

　　其次，随着银行净息差压力逐步增大，为保持合理净息差预留空间，银行调整消费贷利率。

　　事实上，在之前的消费贷“价格战”中，已有业内人士表达担忧。个人消费贷款利率过低可能让消费者盲目申请，加重债务负担。同时，消费贷款也可能被违规挪用。

　　金融监管总局鼓励银行业金融机构加大个人消费贷款投放力度，但前提是风险可控。本次调整是在促消费背景下加大了风险可控力度。

（文章来源：上观新闻）