民营银行步入降息行列，高息揽客模式生变。

　　《国际金融报》记者注意到，近期，重庆富民银行、中关村银行等近半数民营银行纷纷下调定期存款利率，尤其是中长期存款利率降幅明显，部分机构甚至出现“倒挂”现象。

　　受访专家表示，民营银行降息举措，既是应对资产端压力的被动反应，也是适应利率市场化改革的主动调整。民营银行正逐渐告别“高息时代”，经营模式转型迫在眉睫。

　　降息潮席卷民营银行

　　2月27日，重庆富民银行发布公告称，自3月5日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期个人定期存款利率分别下调至2.60%和2.50%。此前，该行已于1月10日下调过以上两个存期产品利率。

　　中关村银行、苏商银行、三湘银行等多家民营银行也相继下调存款利率。据统计，自今年1月以来，19家民营银行中至少有9家更新了定期存款利率表。

　　例如，2月26日，北京中关村银行将整存整取2年期存款年利率下调至2.20%。无锡锡商银行也调整了多品种手机银行存款利率，1年、2年、3年和5年期定期存款年化利率分别调整为1.80%、2.00%、2.60%和2.50%。

　　记者发现，多家民营银行调降利率的品种集中于中长期存款，部分银行3年期和5年期定存利率出现“倒挂”或持平。

　　值得注意的是，多家民营银行在过去一年中已进行多轮降息，频次远高于国有大行。

　　经营模式转型迫在眉睫

　　在利率市场化环境下，民营银行长期采取“高息策略”吸纳存款，但随着国有行、股份行等一再降息，民营银行的高息优势逐渐消失。

　　复旦发展研究院应用经济学博士后石烁表示，民营银行下调利率是顺应市场利率整体下行的趋势，也是对自身经营模式的主动调整。

　　他指出，民营银行为了增强竞争力，长期采取“高息策略”，但这也压缩了净息差空间。当前实体经济融资需求疲软，消费贷款和小微贷款风险上行，再加上市场利率整体下行，民营银行已经难以维持匹配高成本负债的优质资产。

　　上海交通大学上海高级金融学院副教授李楠认为，银行对存款利率的选择是正常的商业决策，民营银行需要根据市场环境和自身的风险管理需要来决策。

　　对于民营银行的未来之路，李楠建议，民营银行需要思考如何提高自身服务水平来留住储户，而不是依靠高于市场利率水平的高风险策略来吸引储户。

　　石烁强调，民营银行经营模式转型势在必行，需要发扬特色，坚持走“深而专”的道路，通过科技赋能、轻资本运营和风险管理构建核心竞争力。

（文章来源：国际金融报）