近期，随着各家银行年度同业存单发行计划的密集披露，非上市银行2024年的业绩情况逐渐浮出水面。整体来看，业绩两级分化明显，山西银行等多家银行去年净利润大幅下降，而赣州银行、上海华瑞银行则实现了净利润的翻倍式增长。

　　据金融监管总局统计，2024年，商业银行累计实现净利润2.32万亿元，同比下降2.27%，其中，城商行、农商行、民营银行等中小银行净利润降幅尤为显著。这一趋势反映了当前银行业面临的严峻挑战。

　　平安证券研报指出，在稳增长政策推动下，国有大行、股份行盈利边际企稳，但中小行盈利增长仍受中小金融机构风险化解、存量按揭贷款利率调整及LPR下调等多重因素影响。

　　多位业内人士表示，2025年，商业银行净息差下滑压力依旧存在，中小银行需通过构建核心竞争力，实现差异化发展，以应对愈加激烈的市场竞争。

　　非上市银行业绩分化加剧

　　众多非上市银行2024年成绩单相继公布。在近期密集披露的2025年度同业存单发行计划中，部分银行已披露了2024年经营情况，业绩分化现象显著。

　　山西银行披露数据显示，2024年该行实现营业收入31.68亿元，同比增长0.60%，但净利润仅为0.51亿元，同比下降93.86%。这一巨大反差显示出该行在经营上面临的严峻挑战。同时，山西银行不良贷款率偏高，净息差远低于行业平均水平，进一步加剧了其经营压力。

　　值得注意的是，去年10月，山西金融监管局批复同意解散四家村镇银行，并由山西银行收购设立分支机构。这一举措或将在一定程度上缓解山西银行的历史包袱。

　　然而，并非所有银行都面临困境。四川银行、赣州银行及上海华瑞银行等部分银行去年业绩实现了显著增长。这些银行的成功经验或可为其他中小银行提供借鉴。

　　中小银行盈利能力承压

　　金融监管总局数据显示，2024年四季度商业银行主要监管指标显示，商业银行整体净利润同比下降2.27%。其中，城商行、农商行、民营银行等中小银行净利润降幅更大。

　　苏商银行研究院高级研究员杜娟分析认为，造成商业银行盈利能力下滑的原因包括利率下行导致的净息差持续承压、运营成本抬升以及资产质量下滑等。这些因素共同作用，进一步挤压了银行的利润空间。

　　展望未来，平安证券研报认为，2025年LPR调降及重定价压力将持续拖累行业整体息差水平。然而，随着存款挂牌利率下调，或将在一定程度上推动息差企稳。

　　博通咨询金融行业资深分析师王蓬博指出，商业银行未来仍将面临净息差压力。具备区域经济优势、数字化转型成功或零售业务突出的中小银行有望继续领跑市场。

（文章来源：时代周报）