近日，国家金融监督管理总局发布了多条行政处罚信息公开表显示，广东地区多家银行因信贷业务违规被罚。其中，建设银行多个省分行领罚，合计被罚435万元。除国有大行外，广东省内城商行、村镇银行等中小银行也频频因信贷业务违规而遭受处罚。

涉省内多家分行

具体来看，建行此次被罚涉及系统内的7家分行、1家支行及多名工作人员。这些违规行为主要集中在贷款业务、内部控制严重违反审慎经营规则，以及超收费价目名录收费等方面。

其中，建行广东省分行被罚款85万元，同时其公司业务部副总经理李某春被警告并罚款7万元，另一名高管刘某阳被警告并罚款5万元。建行广州分行、广州市绿色金融改革创新试验区花都分行、惠州市分行、惠东支行等也因贷款业务违规被罚款。

除信贷业务外，此次建行领罚原因还集中在抵押物财产保险费承担、费用转嫁等领域。多家分行因未与小微企业共同承担抵押物财产保险费或违规转嫁费用而被罚款。

开年以来数家银行踩雷违规

2025年以来，广东地区已有多家商业银行因信贷业务违规遭罚。据券商中国记者梳理，国有大行、城商行、村镇银行均“榜上有名”。例如，广州银行中山分行因贷款业务严重违反审慎经营规则、违规收费等违法违规行为，被处以罚款220万元。

此外，中国银行阳江分行、珠海横琴村镇银行、广东鹤山农商行等也因贷款业务违规被罚款。

“严”字当头

信贷业务违规是商业银行领罚的主要原因。据券商中国记者此前梳理，2024年，银行业全年共计领取超6000张罚单，其中信贷业务违规罚单超3800张，占比超过六成。

多位业内人士表示，进入2025年，金融监管依然坚持“长牙带刺”，对银行等金融机构的监管力度只增不减。信贷业务作为商业银行最为核心的业务，一直是合规审查的重点领域。

星图金融研究院副院长薛洪言指出，信贷业务流程长、环节多，且信贷资源稀缺，易产生违规操作和道德风险。招联首席研究员董希淼也表示，信贷业务笔数多、办理频繁、流程长，容易触及合规问题。监管部门对相关违规行为进行处罚，有助于银行树立审慎经营理念，防控信用风险。

预计严监管态势将常态化，仍会持续下去。在严监管之下，潜在问题与风险更容易被暴露出来，倒逼银行对合规经营的重视程度越来越高。建议金融监管部门借助科技手段，构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统，提升贷款用途监控的能力和效率。

（文章来源：证券时报·e公司）