AI导读：

2025年，银行业合规经营监管持续严格，国家金融监管总局及地方监管局已开出多张大额及禁业罚单。主要涉及贷款业务违规，如信贷资产风险分类不准确、贷款调查不尽职等。业内预计，今年金融监管将持续从严，重点关注贷款业务、理财产品信息披露及内部制度建设等。

　　2025年，银行业合规经营监管持续严格，大额罚单和禁业处罚频现。《证券日报》记者梳理国家金融监管总局信息发现，今年以来，总局及各地监管局已开出多张百万元乃至千万元级别的罚单。

　　业内专家分析，从当前监管罚单来看，金融机构在合规经营方面仍面临较大压力。未来，金融机构监管将延续从严态势，旨在促进金融机构合规经营。

　　监管严惩违规

　　大额及禁业罚单频出

　　今年，国家金融监管总局及地方监管局已开出多张大额罚单，主要涉及贷款业务违规，如信贷资产风险分类不准确、贷款调查不尽职、向不合格借款人发放贷款等。

　　具体来看，某全国性股份制银行分行因存在小微企业划型不准确、信贷业务不规范等10余项违规事实，被处以1680万元罚款。某国有大行也因股权投资母基金业务管理不善、理财资金违规投资等，被罚950万元。

　　此外，一批银行从业者因违规操作受到禁业处罚，年限从数年至终身不等，主要涉及授信管理不审慎、违规发放贷款等问题。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，贷款业务是银行核心业务，由于部分银行制度建设和内部管理存在漏洞，信贷从业人员合规意识有待提升，导致信贷领域违规行为频发。

　　个人贷款违规使用

　　问题日益凸显

　　今年，多家城商行、农商行因虚增存贷款、不正当手段吸收存款等受到处罚。

　　例如，某农商行副行长因冲时点发放贷款虚增规模受警告，其所在银行也因多项违规被罚95万元。个人贷款违规使用问题在一些银行内部日益突出，如流向房地产市场、用于偿还其他网络贷款等。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，为完成业绩指标，部分银行通过虚构贸易背景等手段粉饰业绩。此外，信贷人员可能默许违规操作，暴露出贷后管理薄弱、员工行为管理失效等问题。

　　业内预计，今年金融监管将持续从严，并可能进一步深化。

　　田利辉指出，监管将重点关注贷款业务、理财产品信息披露及内部制度建设等，尤其关注中小银行房地产贷款风险，强化对员工违规操作和股东不当干预的查处。

（文章来源：证券日报）