作为财险业务的“大头”，车险从来都是行业的必争之地，而新能源车险作为新兴业务，在新能源车销量一路高歌的带动下，也成为财险公司最重要的业务增长极之一。随着各上市险企2025年中报的披露，新能源车险上半年的发展情况也浮出水面。9月1日，北京商报记者梳理发现，平安产险、太保产险、人保财险等头部险企，在新能源车险领域已经看到了盈利曙光。当前，中国新能源汽车产业发展迅猛，在全球市场中占据重要地位，同时国内市场竞争加剧，越来越多的新能源车企将目光投向海外市场，新能源车出海成为行业发展的新趋势，也带动了新能源车险出海远征。

亏损重灾区现盈利曙光

新能源汽车需求持续增长孕育出庞大的车险潜在市场，但高出险、高赔付率的行业特性，让部分险企也铩羽而归。回顾2024年，国内保险行业在新能源车险领域未能摆脱亏损的阴影。行业数据显示，2024年国内保险行业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，提供风险保障金额106万亿元，承保亏损57亿元，呈现连续亏损状态。不过，时间来到今年上半年，市场迎来标志性拐点，在今年上市险企的中报中，险企已经宣布了新能源车险盈利。

上半年，太保产险的新能源车险原保险保费收入105.96亿元，占车险保费比例从上年同期的14.1%上升至19.8%。新能源车险服务车辆数超过536万，且家用车领域已实现盈利。中国太保副总裁俞斌在该公司业绩发布会上表示：“总体经营情况还是比较好的，新能源车险已经进入盈利空间，家用车综合成本相对比较理想，商用车的综合成本还是超过100%。”平安产险在新能源车险业务上的表现同样有所突破，平安产险在中报中透露，上半年新能源车险原保险保费收入217亿元，同比增长46.2%，市场份额27.6%，为新能源车主提供了21万亿元风险保障；同时实现当期新能源车险业务承保盈利，成本呈可持续优化趋势。

对于部分险企新能源车险实现扭亏为盈的原因，中央财经大学副教授刘春生告诉北京商报记者，部分险企新能源车险扭亏的关键原因在于，政策支持优化定价与风险分担、险企与产业链协同降本、保费规模扩大摊薄成本等。从各家险企自身表述来看，头部险企也在持续推进新能源车险风险减量。平安产险提到，聚焦新能源风险减量服务，协同车企挖掘出险场景、优化车型设计，通过好车主平台精准推送安全指引与风险提示，提升经营能力和客户服务能力。

改善思路逐步清晰

虽然头部险企新能源车险盈利表现抢眼，但从行业层面看，新能源车险整体仍处于承保亏损阶段。目前，行业对于新能源车险业务的改善路径逐步清晰。今年1月，金融监管总局等四部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见?），提出从数据共享、维修标准、费率厘定、产业协同等多方面推动行业提质增效。

在刘春生看来，《指导意见》落地的举措中，“车险好投保”平台解决高风险车辆投保难、自主定价系数优化推进迅速等条款效果超预期。可以说，头部险企的盈利信号，为新能源车险行业注入了一针“强心剂”。不过，要想实现全行业盈利，不仅需要政策持续推动，也需要险企在服务、数据等方面持续演进。

着手出海布局

除了在国内市场积极探索盈利路径、推动行业改革发展外，头部险企已经将目光投向了海外市场，开始积极布局新能源车险业务出海，试图在全球新能源车险市场中抢占先机，寻找新的业务增长点。中国汽车工业协会的数据显示，今年上半年我国汽车出口308.3万辆，同比增长10.4%，其中新能源汽车出口增长迅速，达106万辆，同比增长75.2%。

目前，头部险企已经锚定了新能源车险业务出海。人保财险总裁于泽表示，2025年新能源汽车出口量突破百万台，增长超过了70%，公司看好这块业务（新能源车险），加大了发展力度，以中国香港、泰国的项目经验为支点，深化全球合作，预计海外业务将成为公司新的业务增长点。于泽透露，2025年初，人保财险已经顺利实现中国香港新能源车险业务首单落地，成为行业内首家在境外开展新能源车险业务的险企。太保产险在新能源车险出海布局方面也迈出了关键一步，近期，太保产险携手三井住友海上火灾保险（MSIG）及中怡保险经纪，与国内多家头部新能源车企达成战略合作，成功实现泰国市场多批次保单落地。

建立数据模型是关键

尽管不断落子，但不可否认，我国新能源车险出海依然面临着多重困境。与国内相比，海外市场的理赔配件体系、法规环境和风险特征差异巨大。“与国内相比，海外市场的理赔配件体系、法规环境和风险特征差异巨大，不同国家和地区的汽车配件供应体系不同，维修标准也不一致，这可能导致理赔时配件供应不及时、维修质量难以保证。险企需要建立全球化的配件供应网络，与当地维修企业合作，确保理赔服务的高效和质量。”浙大城市学院副教授林先平提到。

前海再保险副总经理兼研究院院长喻放向北京商报记者分析，车险是所有市场的主要险种，监管上要求当地公司出单，且对保险条款以及费率在很多市场都有特别的监管要求，因此熟悉当地监管规定、寻找当地保险合作伙伴是出海的第一步；其次，车险经营受当地的人文、基础设施、索赔习惯及赔偿标准、自然环境、维修方式和能力等诸多因素影响，因此与当地伙伴一起制定承保条件、核保规则、理赔管理至关重要。喻放表示，由于缺乏当地市场的历史数据，合理定价及核保更是一个挑战。国内市场的新能源车经营数据只能作为一个参考，应基于当地数据建立定价模型，为长期经营打下坚实的基础。

（文章来源：北京商报）