AI导读：

三季度保险预定利率下调在即，保险公司积极布局分红险和健康险以防产品失色。健康险增速迅猛，成为寿险公司和财险公司的“新增长曲线”。但行业内部分化明显，存在产品同质化严重等问题。业内呼吁加强数据开放共享，推动健康险差异化发展。

三季度保险预定利率下调时点渐近，保险公司正紧锣密鼓地进行产品结构调整，以防止利率调降后产品失色。两大布局方向备受瞩目：一是有利率浮动机制的分红险，另一个是突出保险保障功能的健康险。

最新行业数据显示，健康险增速迅猛，已成为寿险公司和财险公司共同的“新增长曲线”。对于寿险公司，“类理财”保险的发展导致利差损压力增大，亟需转向多元盈利；财险公司则寄望于健康险突破车险保费增速放缓、竞争加剧的瓶颈。

目前市场接受度较高的健康险类别集中在医疗险，但件均保费低、产品形态复杂，成为新的盈利增长点尚存难度。业内呼吁打通保险公司和医保之间的信息鸿沟，进行精准定价，辅助产品创新，实现差异化、多层次发展。

业内人士指出，在全球低利率环境下，保险行业面临利差损风险加大、投资收益承压等挑战。传统储蓄型保险发展模式难以为继，行业亟需深度转型，寻找新的增长动能。

健康险由疾病险、医疗险、护理险、失能险等构成，其中疾病险和医疗险占据市场绝大部分份额。医疗险正迅速增长，成为健康险市场的新支柱。医保改革助力健康险快速发展，保险公司加大医疗险探索力度。

健康险是寿险公司和财险公司的业务交叉点，两者在产品侧重和渠道优势上有较大不同。健康险市场需求增长、业务转型需要及产品特性契合，使其成为寿险公司和财险公司共同寄予厚望的“新增长曲线”。

金融监管总局数据显示，今年前4个月，保险公司健康险保费收入同比增长超4%，财险公司健康险保费增速尤为突出。然而，虽然保费收入稳健增长，但连续三年未能突破万亿元大关，与行业目标相距甚远。

行业内部分化明显，中小险企在健康险销售和服务生态上均不具优势。商业健康险行业存在产品同质化严重、与医疗体系协同不足等短板。业内呼吁加强数据开放共享，精准定价和风险评估。

多位专家表示，数据开放共享是健康险精准定价和风险评估的关键。呼吁促进商保、基本医保、医疗机构的合作，建立健康医疗大数据平台，提升风险评估和理赔效率。

保险公司应开发针对不同人群、不同场景的差异化产品，加强与医疗机构合作，提供一站式服务。寿险公司应深化长期健康险产品研发，财险公司则应利用机制灵活、快速响应市场的特点，在短期健康险市场形成差异化竞争优势。

（文章来源：中国证券报）