银保渠道新单增长遇阻，人身险公司银保渠道面临挑战。

　　对于银保渠道，可以理解为银行为保险公司代销保险产品，保险公司支付手续费和佣金。2024年，人身险公司银保渠道新单保费约6600亿元，同比下滑约14%，显示新卖出保险产品规模不及上年。

　　业内人士指出，预定利率与销售费用下滑导致客户购买热情降温，银行基层销售积极性受挫。此外，前期“炒停售”带来的市场需求透支也影响了后续市场开拓。

　　2024年是银保渠道落地“报行合一”后的首个完整经营年度，政策效应显现，遏制了“小账”现象，降低了保险公司费差损风险。但这也冲击了银行卖保险的佣金水平和积极性，给银行中间业务收入带来影响。

　　保险公司推出“固收+浮动分红”模式的分红险，以应对市场利率走低和资产荒。然而，对于习惯销售固定收益类产品的银保渠道人员而言，分红险销售难度增加，分红险的浮动性劝退了一些风险厌恶型客户。

　　分红险收益不确定性及复杂条款也是销售难点。业内人士表示，消费者对分红险认知不足，部分消费者有被误导销售的经历，导致对分红险产品不信任。

　　银保渠道新变化正在倒逼银保业务再定位和价值重塑，保险公司需融入银行业务链条，实现深度融合发展，探索形成紧密利益共同体。

　　在低利率、资产荒环境下，保险公司需平衡规模和价值双增长，不再盲目追求新增保费规模。重塑银保业务，保险公司与银行需加深合作，实现优势互补，探索长期共赢合作模式。

　　普华永道管理咨询合伙人周瑾表示，银保渠道有望进一步兼顾价值贡献，保险公司与银行应摒弃短期代销费用合作模式，提升客户黏性，降低销售成本，探索“产品+服务”发展模式。

　　业内人士认为，银行打造财富管理零售业务转型为保险公司深度合作创造机遇。双方需在数字化、利益分配机制、专业人才培养等方面实现深度协同，激活银保渠道可持续增长动能。

　　某头部险企相关负责人表示，将多措并举助力银保转型，深耕队伍专业化水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。同时，丰富产品供给，优化产品设计，拓宽合作范围，满足合作渠道及不同客户差异化需求。

　　银保渠道作为人身险产品重要销售渠道，近年来得到不少保险公司押注。然而，2024年银保渠道新单保费规模出现两位数同比下滑，显示银保渠道仍面临较大挑战。

（文章来源：中国证券报）