AI导读：

信用卡作为金融产品，既能拉动消费，也存在争议。关键在于持卡人能否理性看待和合理使用。银行需优化管理，持卡人应树立正确使用观念，避免陷入债务困境。

信用卡是集消费信贷和支付于一体的金融产品，是拉动消费的加速器。然而，关于信用卡的争议一直存在。有人认为它是便利生活的帮手，有人却认为它是引发财务困境的源头。关键在于持卡人能否理性看待和合理使用。

银行发行信用卡，旨在满足消费者日常、高频、小额消费需求。对银行而言，信用卡业务是零售业务的关键部分，能增加收入。同时，银行通过分析持卡人行为，评估信用状况，为其他金融服务提供参考。持卡人合理使用信用卡，可享受免息期、积分、返现等便利和优惠，还能建立良好信用记录。

但一些消费者对信用卡存在误解，认为它是吞钱的黑洞。这源于持卡人缺乏正确消费观念和财务规划，过度透支，背负大额贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境地，影响个人信用。因此，需树立科学使用信用卡的观念。

申请信用卡前，应考虑实际需求和还款能力，避免盲目追求高额度。制定合理的消费预算，确保支出可承受，并养成良好还款习惯。充分利用信用卡优惠和积分政策，创造价值。

银行作为发行主体，需合理管理信用卡业务。优化授信政策，利用大数据、AI提高风险评估准确性。普及正确使用方法和知识，引导理性消费。推出新产品和服务，满足不同需求。

信用卡使用考验个人财务管理和自制力。持卡人需理性看待和使用，发挥优势，避免陷入债务困境，成为生活助手。

（文章来源：经济日报）