AI导读：

清华大学最新调研显示，超四成家庭不愿为养老储蓄，中等收入家庭尤为明显。专家建议中等收入家庭提早规划养老，金融机构需贴近市场需求设计养老金融产品。同时，针对区域及城乡发展差异设计差异化养老金融政策。

财联社6月6日讯（记者王宏）养老问题日益受到居民关注，清华大学最新发布的调研报告显示，超四成家庭不愿为养老储蓄，此现象在中等收入家庭中尤为突出。业内人士指出，中等收入家庭应尽早规划养老，并根据收入和家庭财务变化灵活调整。

专家分析，当前个人养老金制度活跃度低，金融机构推出的养老金融产品缺乏市场导向。建议养老金融产品设计需紧密贴合市场需求。此外，我国在养老金融领域面临区域收支失衡、资源分布不均等问题，呼吁针对不同区域及城乡差异设计差异化养老金融政策。

四成家庭不愿为养老支出，中等收入家庭表现明显

41岁的李先生，一线城市国企员工，面对父母养老问题深感压力。其父母的养老支出和陪伴时间成为家庭重担。李先生的困境反映了70后、80后普遍面临的养老挑战。

清华大学五道口金融学院《清华金融评论》发布的报告显示，覆盖全国34个省级行政区的调研显示，超四成家庭不愿为养老储蓄，中等收入家庭尤为显著。超七成家庭养老金融产品年支出不足5000元，收入对金融产品投入影响显著。

大都会人寿副总经理姚兵建议，养老规划需考虑长期稳定现金流和服务需求，持续进行并每年优化。中等收入家庭应提早规划，根据收入和家庭财务调整方案。

养老金融产品需创新，专家呼吁差异化政策

个人养老金制度虽已全国推广，但活跃度不足。中国社会科学院郑秉文指出，制度“怠惰性”明显，缴存人数少、额度低。资本市场波动大、投资收益率不稳定是主要原因之一。此外，制度设计也需完善。

中国保险资产管理行业协会原执行副会长曹德云认为，金融机构推出的养老金融产品缺乏需求导向，建议产品应具备普惠性、安全性和长期性，创新需来源于市场。

中国银行原首席研究员宗良建议，针对区域及城乡发展差异设计养老金融政策，探索养老资金定向转移支付模式，发行专项养老国债，支持欠发达地区老年群体享受养老金融服务。

（文章来源：财联社）