AI导读：

我国独居老人占比激增，老龄化趋势下养老储蓄问题亟待解决。大都会人寿联合清华大学发布的报告显示，多数家庭存在“重当下、轻未来”的倾向，养老金融参与率较低。同时，养老金融产品吸引力不足，需金融机构优化产品设计，提升公众参与度。

当前，我国独居老人占比激增，老龄化趋势明显，养老储蓄问题亟待解决。30年后，国内家庭抚养比或将达到1:2，养老金融规划变得尤为重要。

日前，大都会人寿联合清华大学五道口金融学院《清华金融评论》发布的《中国家庭养老金融健康指数调研报告（2025年）》显示，尽管多数家庭已开始关注养老金融规划，但整体上仍存在“重当下、轻未来”的倾向，养老金融参与率较低。

老龄化问题日益严峻，为何大众未雨绸缪意识不足？金融机构在养老规划中又能发挥怎样的作用？

养老储备“重当下、轻未来”

覆盖全国34个省级行政区的调研显示，我国家庭养老金融健康处于积累期。受访家庭已具备一定的金融健康基础，开始关注养老金融规划，参与个人养老金或养老理财，但投入金额有限，整体上存在“重当下、轻未来”的倾向。

调查还发现，受访家庭的资产配置呈现房产占比过高、金融资产不足的失衡状态。同时，受访家庭主要依赖传统养老金融方式，对多元化养老金融产品认知不足。

调研显示，超七成家庭养老金融产品年支出在5000元以下，中等收入家庭因生活成本较高导致购买意愿较低。

中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉建议，要合理规划家庭财务，制定科学的养老储蓄计划，注重资产的多元化配置。

大都会人寿副总经理姚兵也强调，养老规划要考虑长期稳定、确定的现金流，提前规划养老所需服务，并持续优化。

养老产品如何提升吸引力？

除了家庭观念问题，养老金融产品的吸引力不足也是痛点之一。个人养老金制度出台三年，但参与率仍较低。

《报告》指出，61.21%家庭因风险顾虑回避养老保险投资，个人养老金参与率仅为26.73%，商业养老保险覆盖率不足32%。

中国社会科学院郑秉文主任认为，个人养老金制度活跃性不足，需完善制度设计。中国保险资产管理行业协会曹德云秘书长也指出，养老保险产品存在巨大优化空间，需更贴近公众需求。

中国人民大学何林教授指出，金融机构可开发适配养老金投资特点的投资策略，为老年群体对接需要的金融和养老服务等，形成“养老金融产品-资管服务-养老服务”的良性互动。

（文章来源：界面新闻）