长护险试点九年来，业界已达成共识，即建立覆盖全民的长期护理保障体系。未来，我国1.2亿农村老人也有望享受到社保“第六险”的福利。然而，与城镇相比，长护险向农村下沉面临筹资难度和服务供给不足等问题。目前49个试点城市对城乡居民特别是农村居民的覆盖明显不足，农村失能老人的照护服务短板日益凸显，这既影响社保制度的公平性，也不利于在更大范围内分散失能风险。

业内人士透露，我国将建立全国统一的长护险制度，实现城镇职工和城乡居民的统一制度、统一待遇保障范围。为解决农村照护服务短缺问题，长护险落地后将通过政策鼓励嵌入式、连锁型护理机构发展，增强服务可及性。浙江财经大学教授戴卫东表示，长护险是撬动银发经济的重要杠杆，试点已有效促进照护产业发展，社会资本也开始涉足长护服务。

随着城镇化进程加速，农村常住人口减少，老龄化程度加深。2020年，农村65岁及以上老人比2010年增加35.5%，占比高出7.6个百分点。空巢老人比例超过一半，部分农村甚至超过70%，农村高龄、独居、失能老人的照护难题日益突出。长护险旨在为失能老人提供基本生活照料和医疗护理服务，减轻家庭压力。我国自2016年起试点长护险，2020年扩大试点范围。

但现行试点工作仍处于碎片化状态，各地参保范围、给付方式或待遇水平各异，对农村居民覆盖不足。截至2025年2月，仅52个试点城市覆盖城乡居民。长护险向农村扩面面临两大难题：一是筹资主要靠医保基金划拨，居民医保基金划转能力弱，导致部分地区未开展居民长护险试点；二是农村护理服务体系发展滞后，受限于居住分散、交通不便等因素，“买不到服务”情况普遍。

戴卫东认为，中西部农村留守、空巢老人难以享受养老服务，尤其是失能老人生活照料差。农村养老服务市场消费能力有限，营利性机构不愿投资，服务人员也更倾向在城市就业。为提升农村长护服务可及性，试点地区进行了探索，如江苏推进基层医疗机构提供长护服务转型试点，全省已有128家基层机构纳入长护险定点。

长护险政策的最终目的是提供实实在在的照护服务，需要大量优质养老照护机构承接。长护险资金购买、支付优势正引导社会资源向护理行业配置，吸引社会资本参与。江苏南通市实施长护险制度后，定点服务机构从5家增至380多家，吸引社会资本投资超30亿元，其中护理院新增40多家。截至目前，我国长护险制度覆盖1.8亿人，累计260余万失能参保人享受待遇，基金支出超800亿元。

（文章来源：第一财经）