在银行净息差承压、零售业务增长“失速”的背景下，多家上市银行私行业务却展现出了迅猛的发展势头。2024年报数据显示，多家银行的私人银行业务客户数及资产管理规模（AUM）同比增幅均达到了两位数，成为驱动银行零售业务发展的领头羊。私行业务以其弱周期、低波动、高价值的特质，被不少大中型银行视为重要的非利息收入增长点，各银行对高净值客户的争夺也愈发激烈。

　　然而，在私行业务高歌猛进的同时，产品同质化、人员专业水平参差不齐、恶性竞争等问题也不容忽视。此外，多位业内人士指出，净息差收窄趋势将持续，私行业务能否有效提振非利息收入，尚需时间验证。

　　私行业绩亮眼

　　随着上市银行2024年报的陆续披露，记者统计发现，已有17家银行公布了最新的私人银行客户数据。其中，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、招商银行稳居第一梯队，私行客户数均超过10万户。截至2024年末，这些银行的私行客户数及AUM均实现了显著增长。

　　平安银行、交通银行紧随其后，私行客户数也实现了快速增长。同时，中信、兴业、光大、民生等银行的私行客户数均超过5万户，展现出强劲的增长势头。值得注意的是，邮储银行私行客户数虽相对较少，但增势迅猛，较2023年末增长了27%。

　　从AUM来看，工商银行、农业银行、中国银行均突破了3万亿元大关，成为“3万亿俱乐部”成员。建设银行、平安银行、交通银行、中信银行等也均达到了万亿元规模，显示出私行业务的巨大潜力。

　　值得注意的是，各家银行对私行客户的门槛设置并不相同，这也在一定程度上影响了私行业务的发展。例如，招商银行的私行客户门槛较高，而平安银行则相对较低。但无论门槛如何设置，私行业务都已成为银行争夺高净值客户的重要战场。

　　领跑零售板块

　　私行业务以其弱周期、低波动、高价值的特质，成为了不少大中型银行重要的非利息收入增长点。观察2024年报数据不难发现，部分银行的私行业务客户及AUM增幅高于整个零售板块的增幅，成为驱动银行零售AUM增长的领头羊。

　　以平安银行为例，截至2024年末，该行私行客户数在零售客户数中占比不足万分之八，但私行客户AUM占零售客户AUM比重却高达47%。这充分说明了私行业务在驱动银行零售业务发展方面的重要作用。

　　然而，私行业务在快速发展的同时，也面临着诸多挑战。产品和服务同质化、人员队伍参差不齐、体制机制不完善等问题亟待解决。只有不断提升私行业务的专业化水平和服务质量，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

　　瞄准高净值人群

　　业内人士认为，当前私人银行市场呈现多层次竞争格局，推动私人银行业务向更加专业化、精细化的方向发展已成为必然趋势。

　　国有大行凭借管理资产规模较大、服务客户较多、金融产品种类丰富等优势，在私人银行市场中占据重要地位。而中小银行则凭借发展策略相对灵活、可为私人银行客户提供差异化服务等优势，积极开拓私人银行业务市场。

　　与高风险的下沉客群、愈加谨慎的大众客群相比，高净值人群抗风险能力较强，综合金融需求更具确定性。因此，各银行纷纷瞄准高净值人群，不断提升私行服务水平。

　　目前，多数银行已着重围绕“人家企社”为高净值客户提供综合化服务，不断提升私行服务水平。除理财、信托、基金、保险等金融服务外，还整合法律税务、教育、康养医疗等非金融资源，为客户提供平台型服务。

　　例如，工商银行联合工银瑞信首推家族信托综合顾问的基金投顾方案；中国银行创新落地非上市公司股权信托、不动产信托等服务；招商银行则通过提升投资研究与资产配置能力，搭建高效的一体化服务阵型，不断优化升级“人家企社”综合化服务体系。

（文章来源：中国证券报）