AI导读：

近期消费贷利率持续下降，个别银行已降至2.58%。专家指出，金融机构应积极支持消费，但需以真实需求为基础，避免价格战。同时，银行需平衡业务发展与风险防范，消费者也应理性消费，适度借贷。

“有的银行消费贷利率甚至降得比企业贷款、个人住房贷款利率还要低。”日前，市场权威专家对第一财经表示，银行发展消费贷业务应基于有效消费需求，同时考虑客户还款能力，避免在利率上过度竞争。

近期，消费贷利率持续下降，个别银行已降至2.58%。对此，专家指出，金融机构应积极支持消费，但需以真实需求为基础，确保银行保持合理净息差和利润空间，居民保持合理杠杆水平，以实现金融支持的可持续发展。

今年以来，宏观政策更加注重提振消费，金融机构也加大了个人消费贷款投放力度，不仅创新消费贷产品，还提高了额度并延长了期限。

然而，消费贷“松绑”背后隐藏着风险。专家强调，银行需平衡业务发展与风险防范，遵循商业可持续原则定价，兼顾金融支持消费与银行健康发展。

专家警告，脱离真实消费场景拓展消费贷业务可能累积风险，如客户违规改变贷款用途，甚至“以贷养贷”。历史上曾出现消费贷违规流入楼市、股市的现象，应避免价格战抢夺存量客户。

消费贷本质是通过举债提前消费，贷款需偿还。因此，市场专家建议消费者根据自身财务状况理性消费，适度借贷。

当前，我国有效需求不足，居民就业压力大，收入预期不稳，居民部门杠杆率已与国际发达经济体相当，处于较高水平。过度加杠杆消费不可持续，可能增加家庭财务负担，改变信贷资金用途。

中信证券首席经济学家明明建议，银行应加强借款人资质审核，利用金融科技提升风险监测能力，优化获客渠道，降低获客成本，通过差异化定价筛选优质客户，加强风险管理，降低违约风险。

（文章来源：第一财经）