消费贷利率再创新低，最低已降至年化2.49%。

“近期消费贷利率确实比春节前后更低。”一位国有行网点理财经理透露。界面新闻记者发现，近期多家银行纷纷下调消费贷利率。今年年初至春节期间，同样的消费贷产品利率普遍在3%以上，且本轮消费贷利率下调涉及国有行、股份行及城商行。

分析指出，受存款利率下调等因素影响，银行资金成本有所下降，消费贷款利率随之下调，有助于减轻金融消费者利息负担，提升消费贷款申请意愿。然而，银行在监控资金流向和贷款用途方面仍面临挑战。

消费贷利率“价格战”升级

交通银行客户经理表示：“目前我行纯信用消费贷最低利率可达2.8%，额度最高80万元，该活动自3月15日起实施，此前最低利率为3%，仅针对行内白名单客户，普通客户审批利率在3%-12%之间。”

北京农商行线上消费贷利率从2.68%起，最高额度60万元，最长期限5年，仅需1年北京社保即可申请，且可全额提现。

江苏银行推出新客限时优惠，年化利率2.58%起的消费贷产品，额度最高100万元。民生银行则通过每周投放少量利率券，使消费贷利率最低可达2.66%。

此外，北京银行“消费京e贷”为部分客户提供限时优惠券，利率可降至年化2.5%。宁波银行“宁来花·直接贷”叠加专享优惠券后，利率最低可至年化2.49%。

宁波银行人士指出，产品利率实行差异化定价，基于客户信用、资产、风险等多维度评估，最终利率呈现客群分层特征。2.49%的年化利率为特定条件下的优惠方案，需满足多重标准。

目前，银行信用消费贷申请流程简化，多数可通过手机银行完成，部分银行仅需个税APP截图或社保缴费记录。

贷后管理难题凸显

银行人士表示，消费贷利率下调是响应国家提振消费号召，基于成本考量。招联首席研究员董希淼指出，存款利率下降降低了银行资金成本，为降低消费贷款利率提供了基础。同时，部分银行为扩大市场份额，采取“薄利多销”策略。

金融监管总局要求金融机构发展消费金融，加大个人消费贷款投放力度，优化资源配置。

然而，多位业内人士指出，消费贷贷后管理监控是难题。银行需平衡风控与市场份额，监控资金流向不易。风控严格的银行采取多种措施，如禁止提现、大数据模型预警、排查关联账户等。

国有行人士透露，银行会收到监管线索提示，对违规客户采取抽贷等措施。但跨行、支付平台交易穿透难题仍存。

董希淼建议，金融监管部门应借助科技手段，构建信贷资金流向监控系统，提升监控能力。同时，加强社会信用体系建设，提高违规成本，建立黑名单制度。

（文章来源：界面新闻）