在扩内需、促消费的政策导向下，消费贷市场正经历一场激烈的“价格战”，利率屡创新低，各大银行纷纷下调消费贷利率，以争夺优质客户。今年以来，招商银行率先发放个人消费贷利率券，将零售客户贷款利率降至最低2.68%，随后江苏银行更是推出“限时享优惠年化利率”活动，将利率压低至2.58%，成为业内最低消费贷利率。值得注意的是，连一直“观望”的国有大行也加入了这场竞争，纷纷将消费贷利率下调至“2”字头。

　　与此同时，国家层面也不断出台相关政策，为提振消费提供强大支持。近日，中共中央办公厅、国务院办公厅联合印发了《提振消费专项行动方案》，明确提出鼓励金融机构在风险可控的前提下，加大个人消费贷款投放力度，并合理设置消费贷款的额度、期限及利率。同时，还支持金融机构按照市场化、法治化原则优化个人消费贷款的偿还方式，有序开展续贷工作。方案还规定，2025年将对符合条件的个人消费贷款和消费领域服务业经营主体贷款给予财政贴息。

　　业内人士指出，消费贷利率的持续下探，主要得益于政策的引导和银行对优质客户资源的激烈竞争。在国家政策的推动下，银行间的竞争愈发激烈，从利率优惠到服务优化，各家银行都在努力吸引和留住客户。

　　国有大行也开始积极参与竞争。近年来，消费贷市场竞争日趋白热化，股份行、地方城农商行等各显神通，推出各种优惠活动以吸引客户。在这场竞争中，国有大行也放下了“身段”，加入了战局。股份行一直是消费贷市场的“领头羊”，如招商银行就通过发放利率券等方式大幅降低消费贷利率。而地方城农商行也不甘示弱，纷纷推出优惠活动以抢占市场份额。

　　江苏银行在这场“价格战”中尤为突出。3月7日，江苏银行宣布对新客户推出年化利率“限时2.58%起”的消费贷优惠活动，最高额度可达100万元，期限最长为3年。此外，平安银行、兴业银行等也推出了利率限时优惠活动。

　　随着政策的持续加码和银行间的激烈竞争，消费贷市场将迎来更多变革。监管实施的一系列货币宽松政策降低了银行资金成本，为银行下调消费贷利率提供了有力支持。同时，消费贷利率的下降也有助于减轻消费者利息负担，进一步促进消费、扩大内需。

　　政策助力消费贷市场“降息提额”

　　在扩内需、促消费的政策导向下，消费贷已成为金融机构发力的重点领域。国家金融监管总局日前印发通知，要求金融机构加大消费金融发展力度，更好满足消费领域金融需求。同时，还鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下，加大个人消费贷款投放力度，并合理设置消费贷款的额度、期限及利率。

　　此外，国家金融监管总局局长李云泽在全国两会首场“部长通道”集中采访活动上表示，将研究提高消费贷款额度、延长消费贷款期限以满足长期大额消费需求。而财政部部长蓝佛安也在记者会上表示将加大对消费品的直接补贴力度并实施消费品以旧换新政策以释放消费需求。同时，还将加大财政与金融政策联动力度并实施贷款贴息政策以激发消费动力。

　　数据显示，截至2024年四季度末，本外币住户贷款余额已达82.84万亿元，同比增长3.4%。其中，不含个人住房贷款的消费性贷款余额为21.01万亿元，同比增长6.2%。消费贷已成为金融机构的重要业务板块，并有望在未来继续增长。

　　业内人士认为，虽然消费贷利率已经一降再降，但未来仍有下降空间。然而，在扩大消费贷额度的同时，也需注意防范风险，确保贷款与客户的还款能力相匹配并建立动态监控机制以防止过度借贷。

（文章来源：21世纪经济报道）