南财理财通最新数据显示，截至3月6日，理财公司发行的3年以上期限“固收+权益”公募人民币理财产品，近一年算术平均净值增长率达到3.83%，同时最大回撤均值控制在0.51%以内。其中，约四成产品近一年净值增长率超过4%，表现优异。近一年来，每季度均实现正收益的产品共有56只，占比高达86.15%，显示出较强的稳定性。

在剔除产品数不足3只的机构后，工银理财、上银理财和中邮理财的平均收益表现尤为突出，近一年算术平均净值增长率分别高达4.21%、4.2%和4.06%，位居前列。

在理财公司季季正收益3年以上期限“固收+权益”公募理财产品近一年业绩榜单中，共有6家理财公司的产品上榜。其中，工银理财和信银理财各有3只产品上榜，农银理财、中邮理财、招银理财、上银理财则各有1只产品上榜，竞争激烈。

值得注意的是，多只养老理财产品也榜上有名。工银理财的“颐享安泰固定收益类封闭养老理财（22GS5100）”、农银理财的“农银顺心·灵珑2022年第2期固定收益类养老理财”以及中邮理财的“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财”位列前三甲，近一年净值增长率分别为5.75%、5.71%和5.05%，收益可观。

在最大回撤方面，上银理财的“安心颐选系列理财（WPHX21Y05007）”和中邮理财的“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财”表现尤为出色，近一年最大回撤分别仅为0.08%和0.29%，风险控制能力较强。

以工银理财的“颐享安泰固定收益类封闭养老理财（22GS5100）”为例，该产品为二级（中低风险）固定收益类养老理财，业绩比较基准为5.8%～8.0%（年化）。截至3月6日，该产品成立以来年化收益率约为3.36%，虽然暂未披露2024年下半年运作报告，但从同年三季度运作报告来看，资金主要投向债券和非标资产，分别占总资产的41.28%、35.24%；权益类资产主要为国有银行优先股。

长期限固定收益类理财产品较为依赖非标资产的票息收益。然而，由于市场利率维持低位，非标资产收益吸引力有所减弱。以该产品为例，2024年末新增一项非标资产“中信金融2024 年第4期债权投资”，占组合的比例为2.91%，年化收益率仅为2.42%。

同样值得关注的是，榜单第三名中邮理财的“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财”在2024年末持仓二十余项非标资产，主要涉及区域性城投公司和互联网贷款公司，合计占总资产比例的45.06%。然而，多笔互联网小额贷款资产收益率跌破3%，其中“理财投资光大永明-景和3号资产支持计划第1期优先A级”涉及抖音月付互联网贷款业务，到期收益分配利率为2.5%，2024年末剩余期限331天。

（中邮理财“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财”2024年末非标持仓部分截图）

数据分析师：张稆方

（文章来源：21世纪经济报道）

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