“我最近在为装修新家置办家电，领取了冰箱、电视、空调、抽油烟机等品类的以旧换新国家补贴，总计能省下上万元。”3月12日，在北京市西城区西单更新场的小米之家门店内，白领小陈向中国证券报记者分享了自己的省钱经验。

使用国家补贴十分便捷，它与商家原有的福利活动并不冲突，线上线下众多平台及门店均可使用。支付时，只需绑定资格码或出示二维码，即可在原价基础上享受立减优惠，同时还可结合银行信用卡分期进一步减轻负担。小陈表示，尽管装修和购买家具家电近期都是大额支出，但在国家补贴和银行大额分期产品的支持下，经济压力得到了有效缓解。

记者近日走访北京市多个商圈发现，购买手机、家电、汽车等商品均可享受以旧换新国家补贴。同时，为满足消费者对家装、家电、汽车以旧换新的需求，银行推出了众多消费贷、大额信用卡、备用金等消费金融产品和优惠活动。

推动以旧换新消费热潮

在北京市丰台区丰科万达广场的华为门店，销售人员告诉记者：“目前购买6000元以下的手机，可使用以旧换新国家补贴立减500元。若选购6000元以上的手机，则可参与门店的以旧换新服务，旧手机估价回收后可直接抵减新手机价格。余款部分还可选择信用卡或消费贷等方式支付。”

新能源汽车市场同样成为银行竞逐的消费热点。客户置换新能源汽车可申领1.5万元以旧换新国家补贴，报废符合标准的旧车并购买新能源汽车则可获得2万元补贴。此外，北京市朝阳区、石景山区等地还推出了区域汽车消费专项补贴，可再降几千元，且可与银行免息车贷叠加使用，首付比例低至10%。

工商银行相关工作人员介绍，该行近期与部分新能源车企合作，推出60期汽车专项分期产品。前36期消费者只需归还本金，后24期总利率7%，对于提前还款的消费者来说相当于免息。

农业银行北京市西城区一家支行的客户经理向记者推荐了“乐分易”大额信用卡分期产品，每期利率0.25%，最长可申请60期，最高额度30万元，可用于购车、装修、旅游等大额消费，其中5万元额度可支取现金。

建设银行、中国银行、邮储银行等也发布了提振消费专项行动方案，围绕金融创新和服务升级推出多项具体措施，包括加大消费补贴发放、创新信贷产品和服务，以及提升重点消费场景的服务水平和产品质量。

中国银行推出“万千百亿”惠民行动，计划至2025年投放超万亿元贷款、创造千亿元财产性收入、投入百亿元消费补贴和减费让利，覆盖上亿境内外消费者，旨在让老百姓有钱消费、省钱消费、便捷消费、安全消费。

在此基础上，中国银行还推出了十重大礼包，涵盖“传统消费+新兴消费”、强化供给扩容、激发居民消费活力等多个方面。

建设银行依托“建行生活”平台积极承接政府消费补贴发放工作，截至2025年2月初，已累计承发293个城市、近130亿元政府消费补贴资金，拉动消费交易额超800亿元。该行长期深耕汽车、家装、家电等消费重点领域，个人消费贷款余额和信用卡贷款余额均实现显著增长。

兴业银行、浦发银行、广发银行等股份制银行也积极响应国补、市补等以旧换新政策，通过创新消费信贷产品、升级信用卡服务体系、深化数字金融应用等措施，为居民消费和实体经济发展注入新动力。

消费贷产品持续让利消费者

随着银行促消费类金融产品逐渐多元化、定向化，银行让利举措也在持续。近日，多家银行打响新一轮消费贷利率价格战，年化利率2.7%以下的低息贷款频现，贷款额度也有所提升。

江苏银行北京市海淀区一家支行的贷款经理介绍，该行推出消费贷限时优惠活动，利率最低可至2.58%，线上申请最高额度可达20万元，线下面签可提额至100万元。

招商银行、宁波银行、北京农商银行等多家银行也加大了消费贷推广力度，通过降低利率、提高额度、发放利率优惠券、丰富用款场景、提高放款速度等方式吸引借款人。

值得注意的是，上述银行最低贷款利率和最高贷款额度均有较高申请门槛，并非每位借款人都能获得。银行会对借款人的社保、征信、负债状况等信息进行审核，部分银行还对借款人的新客户身份、工作单位、年龄、工龄等有一定要求。

挖掘零售业务新增长点，强化风控能力

政府工作报告提出，要大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求。在业内人士看来，银行在提振消费、扩大内需方面大有可为，这不仅是响应政策号召的体现，也是挖掘零售业务新增长点的重要机遇。

邮储银行研究员娄飞鹏表示，开展以旧换新是扩大内需、推动经济持续稳定增长的重要措施。银行积极支持以旧换新，不仅有助于降低消费者的消费成本，也有助于银行拓展业务市场，丰富利润来源。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，银行推出多款消费贷产品和促消费优惠措施，有助于提振消费市场、满足消费升级需求，进而带动就业和收入增长，促进产业转型升级，利好经济长远发展。

业内人士建议，银行应细分客群、做好精细化深耕，强化个性化、定制化金融服务，设计不同的消费金融产品和服务，满足不同消费者的需求。同时，创新支付方式以适应市场需求变化，推动线上线下融合，提升消费金融服务的智能化水平。

然而，消费金融业务涉及信用风险。在低利率环境下，银行可能面临更大的信用风险。因此，业内人士强调，银行需强化消费金融业务风控能力，加强风险管理和控制。娄飞鹏指出，银行应根据实际情况支持真正有消费需求的客户，确保贷款用途真实，防止过度授信，从源头防范风险发生。

（文章来源：中国证券报）