AI导读：

招商银行等银行消费贷利率降幅超过50个基点，显示消费贷市场竞争愈发激烈。银行通过优化产品供给和服务体验，加强风险管理，以抓住增长机遇。同时，银行还需从产品创新、数字化建设等方面发力，实现业务增长。

　　“2.68%闪电贷利率券已发放。”这是小陈今年以来第三次收到招商银行的消费贷营销短信。去年4月份，这款消费贷产品的利率还在“3字头”，不到一年时间，利率降幅超过50个基点，显示出消费贷市场竞争的白热化。消费贷作为零售业务的重要一环，已成为银行增量市场的关键目标。

　　在推进零售转型的经营策略及金融促消费的政策导向下，消费贷业务迎来了新的增长机遇。然而，银行等机构在抓住这一机遇的同时，也需持续优化消费贷产品供给和服务体验，并加强风险管理。

　　拓客策略转变

　　目前，零售业务较强的全国性股份制银行是消费贷市场竞争的主要力量。例如，招商银行线上贷款产品“闪电贷”面向新客的优惠年化利率已降至2.68%起。浦发银行的“浦闪贷”也以利率优惠券、最长5年期限等为营销重点。此外，城商行、农商行也在积极投身消费贷市场，推出低利率、高额度产品。

　　银行主要通过低利率、高额度、长期限等策略吸引客户。不同客户因资质差异，最终审批下来的贷款利率、期限及额度会有所不同。

　　银行发力消费贷

　　银行积极营销消费贷，既是为了响应金融促消费的政策号召，也是为了抓住国内消费动能释放的机会以拓展业务。中国人民银行的报告也提到了进一步加大对促进消费的金融支持力度。

　　银行发力消费贷既是对短期市场变化的策略性选择，也反映了行业长期发展的挑战。优质资产荒现象使得消费贷成为银行填补资产端缺口的重要抓手。

　　优化产品及服务

　　业内人士认为，单纯依靠“低利率+高额度”的同质化竞争难以形成客户黏性。因此，银行等金融机构还需从产品创新、数字化建设、风险管理等方面优化产品及服务。

　　为推动金融促消费、实现业务增长，银行需深入了解客户需求、做好用户画像、加速数字化转型、严控风险。未来，银行消费贷需从“价格竞争”转向“价值深耕”，通过场景化嵌入、客群分层与区域下沉、发力金融科技等方式，实现质效提升。

（文章来源：证券日报）