自2016年起，我国正式启动长期护理保险（下称“长护险”）制度试点工作，作为一项广覆盖普惠型民生保险，经历多年的市场摸索发展实践后，已为我国数百万失能居民提供了保险护理服务，惠及近两亿人口。相关数据显示，截至2023年底，长护险试点已覆盖49个城市，惠及超过1.8亿人口，累计有236万人享受到了相关待遇。在政府引导和社会各界参与下，试点城市逐步探索建立起适应我国国情的长期护理保险制度体系，为老年人提供多样化护理服务，在解决老年人护理问题上取得了一定成效。

面对“银发浪潮”，失能老人的护理问题成为社会焦点。全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳在接受《华夏时报》采访时表示，长护险在为失能居民家庭带来照护的同时，也面临覆盖范围有限、支付保障水平较低、资金筹集渠道单一、满足需求能力不足等挑战。

面对“一人失能、全家失衡”的家庭重担，发展长期护理保险显得尤为迫切。在今年全国两会上，周燕芳提交了《关于加快建立长期护理保险制度，增强养老服务支付保障的建议》的议案。

成效与挑战

2024年12月，国务院发布的《关于深化养老服务改革发展的意见》提出，强化以失能老年人照护为重点的基本养老服务，发展长期照护和认知障碍老年人照护服务，加快建立长期护理保险制度，合理确定经济困难失能老年人护理补贴覆盖范围和补贴标准。周燕芳认为，这份国家层面的意见要求加快建立全国统一的长期护理保险制度，然而，当前长护险制度经过八年试点后，仍面临五大问题。

长护险试点的覆盖范围相对有限，截至2022年底，我国60岁及以上老年人口已达2.8亿，其中失能和半失能老人数量约为4400万。预计到2025年，失能和半失能老年人口将增至7279万人。目前长护险试点覆盖范围有限，许多地区尚未纳入试点，导致大量有需求的老年人无法享受保障。

其次，长护险支付保障水平与失能照护需求间存在显著差异。以上海为例，上海普通的养老机构平均价格为5500元左右/月，而上海退休人员月平均养老金为5100元左右，支付能力普遍不足。虽然长护险提升了老年人的支付能力，但保障标准不高，导致部分失能老人转向医疗机构挂床养老，造成医保基金不合理消耗。

此外，长护险筹资机制尚未形成可持续发展模式，主要依赖于医疗保险划拨或政府财政补贴，单位缴费和个人缴费比例过低。同时，全国也未形成统一的失能等级评估标准，导致评估质量与效率参差不齐。

最后一个制约因素是长护险护理服务供给不足。目前我国护理人员缺口较大，导致长期护理保险服务供给与需求之间存在较大差距。

亟待建立统一长护险制度

基于试点经验，制定全国性制度框架势在必行。周燕芳建议明确长护险制度的基本原则、覆盖范围、筹资渠道等基本要求，确保制度公平性和可持续性。同时，建议为长护险建立独立筹资渠道，如参考日本“40岁强制参保”机制，设计“个人+企业+财政”三方筹资模式。

对于评估体系不一的问题，周燕芳建议推行全国统一老年人能力评估标准体系，包括制定评估管理办法、明确护理需求认定和服务质量评价标准等。在供给端，她建议加强养老护理人才队伍建设，完善护理职业教育体系，利用新一代信息技术推动居家照护服务智慧化监管。

（文章来源：华夏时报）