新华财经上海3月3日电（记者王淑娟）当前，大模型正以惊人的速度迭代，国产Deepseek大模型凭借其开源生态，引领了一场“技术平权”的浪潮。在这场生成式AI从实验室走向产业核心的历史性飞跃中，金融机构的数字化转型正经历深刻的变革。

技术平权：DeepSeek如何重塑银行业竞争格局？

DeepSeek、GPT-5、Grok 3等通用大模型技术的迅猛发展，显著提升了逻辑推理与多模态能力，引领金融行业从“数据驱动”向“智能驱动”的新阶段迈进。这些大模型以其强大的逻辑推理、多模态处理能力和高度可定制性，为金融机构提供了全新的智能化解决方案。

清华大学经济管理学院副院长、区块链金融研究中心主任何平指出，开源大模型降低了应用门槛，加速了银行、信托、资管等领域的智能化升级。通过大模型，金融机构能够提升业务效率，在风险管理、客户服务、产品设计等关键领域实现端到端的智能化，推动更精准的风险控制和业务创新，加速了金融行业的智能化进程。

新网银行副行长李秀生表示，开源大模型凭借“低成本+本地化部署”的优势，使中小银行也能实现智慧平权，将通用人工智能融入整体经营活动中。新网银行正积极探索大模型的应用。

光大信托普惠金融部副总经理、CIC金融科技与数字经济发展专家委员会委员祝世虎认为，AI领域的发展是算力、数据与模型之间不断平衡的结果。早期受算力与数据限制，模型设计侧重数学技巧。GPT等大模型的出现带来了算力与数据的充裕，但门槛也随之提升。如今，DeepSeek等开源大模型的兴起再次实现了算力、数据与模型的新平衡。

百川智能副总裁邓江指出，大模型带来的技术与知识平权使中小金融机构能够迅速弥补能力短板。借助大模型，中小型机构能够迅速提升在特定领域的能力，并凭借其业务灵活性快速拓展市场，有望在垂直细分领域迅速占据领先地位。

值得注意的是，技术并非金融领域的万能钥匙。尽管技术在提升竞争力方面发挥着重要作用，但技术的积累与创新需要时间，必须经历逐步沉淀与突破的过程。

从“人力替代”到“认知升维”：大模型在金融领域的价值创造

中信建投研报指出，随着大模型能力的不断迭代，模型间的差异逐渐缩小，Meta、字节等巨头开始大力布局端侧AI，争夺AI Agent入口。大模型具备人机交互、自动写代码和文章等功能，这些功能在金融行业中可延伸出智能客服、智能写代码和智能撰写文章等替代人力的应用场景。

这些应用不仅限于金融行业，也广泛存在于其他领域。金融行业的特殊性在于大模型能否切入其关键领域创造价值，如风险管理、合规管理、客户管理和业务拓展等。

李秀生表示，大模型技术主要在客服和营销领域拓展了银行的应用场景。通过学习大量历史资料，大模型能够提升客服效率，降低人力成本。在营销环节，大模型能利用自然语言沟通能力与客户沟通，提供后续跟进线索，从而提升客户体验感和满意度。

祝世虎指出，非银金融机构以其灵活性在大模型的使用上更具想象力，更易实现创新突破。非银金融机构产品变化迅速，与大模型结合的触点更多，如保险行业可通过大模型自动化解析复杂条款、赋能代理人精准营销、提升客户画像理解度。因此，从非银金融机构开始试点，能发挥非银机构的灵活性，实现差异化突围，推动大模型在金融行业的广泛应用。

邓江表示，大模型能以极低成本提供相关业务的AI专家支持，使金融机构能够开展更多复杂业务，提升竞争力。

邓江介绍，大模型的本质在于其高智商和情商，使AI能够胜任各种专业领域的工作。大模型公司除了基础模型研发外，还会在垂直领域培养AI的专业能力，如金融风控专家、法律专家等。这一趋势不仅推动了AI技术的广泛应用，也为金融机构提供了突破人才限制、拓展新业务的可能性。

智能投顾与财富管理：大模型时代的链式反应

随着金融领域迈入大模型时代，人工智能正从单一工具的“效率革命”转向生态级的“应用普及”。通过大模型实现“技术-场景-需求”的生态化融合，让曾经高门槛的金融服务变得普及，真正实现“人人皆可享受精准服务”的普惠金融。

李秀生预测，金融机构的行为活动都将深度融合AI技术，实现“人人AI，处处AI”。从基层员工到高层管理者，都将借助AI提升工作效率和决策质量。同时，AI也将深刻改变企业的产品形态。以手机银行APP为例，以往界面由固定的图标组成，用户体验相对单一。随着生成式人工智能的发展，未来的产品界面将变得更加交互式和个性化。

邓江认为，金融的本质恒久不变，但大模型技术革命将推动这一知识密集型行业发生变革。大模型技术将极大解放人类的脑力劳动，使金融服务更加普惠、高效，并增强金融与其他行业的交叉融合能力，为金融服务带来无限可能。

李秀生认为，随着大模型等生成式人工智能技术的发展，智能投顾处理复杂信息和多模态数据的能力显著增强。通过整合和分析海量数据，大模型能够洞察市场趋势，为智能投顾领域提供丰富的参考信息和辅助决策，推动更多金融机构开展智能投顾项目。

邓江表示，相较于人类客户经理，机器顾问因无个人利益驱动，能更客观地为投资者提供建议，降低道德风险。随着技术进步，机器顾问的能力将不断提升，预计未来将有更多人选择其作为投资顾问。大模型公司也将搭建完整生态，横跨养老理财、财富顾问、普惠金融等领域，帮助机构更好地打造顾问服务，惠及更多普通人。

（文章来源：新华财经）