自2025年春节以来，国内金融市场迎来了一股新的存款热潮。在大中型银行个人大额存单利率普遍进入“1字头”的背景下，中小银行，特别是城农商行和互联网银行，凭借更高的利率，加大了对大额存单产品的营销力度。据市场反馈，部分中小银行的大额存单产品利率已攀升至2.5%以上，吸引了大量投资者的目光。

面对这一趋势，不少投资者为了获取更高的资金收益，开始积极寻找并抢购那些转让专区中收益率较高的大额存单。一些投资者甚至采用“半夜蹲守，凌晨抢购”的策略，利用秒表精确计算时间，以期在交易开始的瞬间抢购到自己心仪的大额存单。

当前，尽管国有银行等大中型银行的大额存单利率吸引力有所下降，但中小银行的大额存单产品却仍受市场追捧。例如，苏商银行某客户经理透露，该行三年期大额存单利率为2.65%，存满7天后可转让，利率为2.45%。尽管相比同期限的定期存款利率略高，但大额存单的中途可支取转让特性，使其更具灵活性，从而赢得了不少客户的青睐。

此外，记者调研发现，一些中小银行在大额存单的营销上颇为积极，不仅利率优势显著，还通过推出各种优惠活动来吸引客户。例如，重庆银行某客户经理在朋友圈发布的海报显示，该行三年期大额存单利率可达2.3%，20万元到期收益可达13800元。而一些农商行和民营银行的大额存单利率更是高达2.5%以上，甚至逼近3%。

随着大额存单市场的持续升温，转让区的“抢单”现象也日益激烈。银行业人士指出，尽管利率屡创新低，但大额存单的热度并未减退。不少客户仍将其视为兼具安全性和灵活性的理财产品，特别是在市场中出现一些利率较高的产品时，更是会引发消费者的热烈追捧。

为了应对这一市场需求，一些银行还推出了可转让、提前支取损失小等卖点的大额存单产品。这些产品的推出，不仅满足了客户的流动性需求，还为其提供了相对合意的收益特征。因此，在利率下行期，不少投资者选择提前买入大额存单锁定票面利率，以期在后续市场中实现溢价转让。

然而，随着新发大额存单利率吸引力的降低，投资者在抢购高息大额存单时也面临着越来越大的难度。一些投资者甚至开始研究抢单策略，如在凌晨抢单以提高胜率。尽管如此，高息大额存单仍然供不应求，成为市场上的稀缺品。

那么，中小银行为何会以更高的利率加大大额存单的销售力度呢？多位业内人士认为，这主要是为了揽储和增加获客。由于中小银行在负债结构、市场竞争地位等方面与大中型银行存在较大差异，因此需要通过调整产品结构和利率水平来抢占市场份额。

中国银行研究院研究员李一帆指出，在利率市场化调整机制和存款利率定价自律机制的范围内，银行通常会综合考量各方面因素对相关存款产品的利率进行调整。而中小银行为了完成全年揽储目标，更倾向于通过发行大额存单等高利率存款类产品来吸引储户。

中国银行研究院研究员杜阳也表示，从资金需求端来看，年初是银行制定全年信贷投放计划的关键时点。中小银行为了抢占市场份额，需要通过发行大额存单快速筹集资金。而从资金供给端来看，年初市场资金面相对宽松，中小银行吸收储户闲置资金的市场环境更为有利。因此，中小银行通过发行大额存单等高利率存款类产品来吸引储户的策略，既能满足流动性管理需求，又能为后续贷款投放提供稳定的资金来源。