AI导读：

今年以来反洗钱严监管持续，多家银行因违规被罚。新规推动尽职调查要求升级，银行业正面临从“被动应对”到“主动防控”的转型，需加大科技投入以提升合规能力。

今年以来，反洗钱严监管持续推进。进入8月，仅半个月不到，8家银行因反洗钱等违规被罚，上海银行单笔罚没超2920万元。6月，全国18个省级行政区开出185张罚单，罚没总额达7909.08万元。

在执法加强的同时，制度端也在完善。今年1月《反洗钱法》修订实施，央行联合两大部门推出新规，将开户、现金交易等纳入全流程监管。

业内人士称，银行业正面临从“被动应对”到“主动防控”的转型。

罚单潮背后：反洗钱内控短板暴露

据统计，8月以来，上海银行等8家银行因反洗钱等违规被罚百万元级。8月1日，上海银行因八项违规被罚没2921.75万元，多名高管被追责。

仅一周后，珠海华润银行等多家广东机构领罚，违规类型与上海银行相似。拉长时间轴，反洗钱违规不止于中小银行，国有大行、股份制银行也多次收到高额罚单。

在6月的处罚高峰中，央行一次性公示72张机构罚单，罚没金额合计约7909.08万元。记者注意到，河北、山东、湖南三省罚单中，农商行、农信社占比超八成。

专家表示，罚单背后凸显银行反洗钱内控两大短板：一是技术系统滞后，二是系统与业务衔接不足。

新规推动尽调要求全流程升级

8月4日，央行等联合发布《新规》，细化金融机构尽职调查要求。《新规》明确，银行等机构在开立账户等场景中，必须开展客户尽职调查。

专家表示，客户尽职调查是反洗钱和反恐怖融资的核心环节，也是金融机构风险管理的基础工作。当下的反洗钱监管已升级为“全景式、穿透式、智能化”的长期工程。

值得注意的是，《新规》体现“区别对待、基于风险”的原则，对低风险客户和业务关系，可适度简化调查流程。

从被动应对到主动防控

反洗钱业务监管趋严与新规落地，将改变银行各条线运作方式。零售业务开户、存取款等环节将面临更高合规门槛，对公业务也将受显著影响。

科技投入重要性被放大，银行应加大在大数据与人工智能方面的投入。新规将倒逼银行将反洗钱工作从“被动应对”转向“主动防控”。

不过，业内人士也提醒，《新规》落地后执行初期，部分业务环节可能出现效率下降甚至客户流失的风险。

（文章来源：第一财经）