“最近送的礼物可能要停了。”6月11日，一城商行北京某支行客户经理对《华夏时报》记者表示，未来存款业务竞争还是靠利率说话，礼物不算什么。客户存款选择主要取决于利率高低，哪家银行利率更高，自然就更具吸引力，该客户经理直言“（利率）比别的行高就好一点。”

这一变动背后，是地方监管政策收紧的连锁反应。近日，消息称长三角某地金融监管部门下发通知，剑指“花式揽储”，明确要求银行不得通过赠送实物礼品或合作发放会员福利等方式吸收存款。并要求银行立即暂停发售相关产品，同步清理下架宣传物料，存量业务应于2025年底前有序退出。

《华夏时报》记者从上述客户经理处核实了此消息，他表示，10日晚间接到的通知，支行领导要求将礼物从厅堂全部撤下。

记者6月11日在北京地区线下走访发现，有银行明确表示新入存款无礼品，但也有股份行表示新入资金20万元可送米面油或电饭煲，也有股份行称无实物礼品，但线上达标可返支付券。

“花式揽储”被叫停

“送了这么多年的米面油，怎么突然就不行了？”长三角地区的一位网友发出疑问，道出了不少储户的困惑。

一直以来，“存款送礼”是银行吸引储户的常见手段。在存款利率下行，理财、基金等资管产品分流下，此现象愈发普遍。走进银行大厅，常能看到摆放整齐的礼品，从米面粮油到小家电，琳琅满目。

从运营角度看，存款是银行开展业务的根基。银行通过吸收存款再放贷，赚取存贷利差盈利。在金融市场中，资金规模与稳定性至关重要。只有吸纳足够存款，银行才有资金用于放贷、投资等业务，实现利润增长。

此次地方监管对“花式揽储”提出多个禁止要求，包括不得通过赠送实物、合作发放会员福利等方式吸存；也不得通过手工补息、发放加息券等方式吸存。

新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅表示，这是从金融秩序稳定出发，规范银行吸储，引导银行回归业务本质，专注提升综合服务能力。

袁帅进一步表示，银行通过赠送实物礼品等方式吸存，易引发不正当竞争，扭曲市场竞争机制，偏离服务质量、产品优势为核心的正确轨道，破坏金融市场公平性。一旦蔓延，可能导致银行过度提高成本，影响稳健经营。

一位银行客户经理告诉记者，米面油也不合规，都是私下赠送。

早在2018年，原银保监会联合人民银行发布通知，明确要求银行不得采取七种手段违规吸存和虚假增存，其中第一项便规定“银行不得违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。此后，部分银行调整策略，通过积分兑换、返支付券等形式吸引客户。

此外，针对存款利率无序竞争，监管亦频频出手，引导银行合规揽储。2019年底，监管要求银行停止办理定期存款提前支取靠档计息业务，并逐步压缩存量。2020年底过渡期结束后，该类产品清零。2024年4月8日，市场利率定价自律机制发布倡议，从制度层面切断“贴息揽储”路径。

专家：银行揽储要从“礼品战”转向“价值战”

袁帅认为，银行应将更多精力放在优化产品设计、提高服务质量、加强风险管理等方面，而非通过不正当手段获取存款。这有助于推动银行业健康、可持续发展，提高竞争力，为实体经济提供更优质、稳定的金融服务。

他表示，银行需从产品和服务等层面转型改进，避免“礼品战”内卷，实现从“礼品战”到“价值战”的转变。

在产品创新方面，银行应加大研发投入，根据客户需求和风险偏好，设计多样化、个性化存款产品。例如，针对老年群体，推出稳健收益、操作简便的定期存款；针对年轻群体，设计流动性较强的创新型存款。

在服务方面，袁帅补充道，银行要打造全方位、一站式金融服务体验，加强员工培训，提高专业素养和服务意识，优化线上线下服务渠道，提升便捷性和效率，加强品牌建设，提升知名度和美誉度，吸引客户主动选择存款产品。

（文章来源：华夏时报）