AI导读：

多家银行悄然下架5年期大额存单，最长期限缩短至3年或2年，利率优势也在缩小。业内人士指出，这是银行为降低负债成本、保持合理净息差水平的主动调整。投资者需调整资产配置策略，降低投资收益预期。

6月8日，记者收到光大银行的大额存单发售提示，发现该行在售的大额存单最长期限仅为3年。工商银行、建设银行、浦发银行、招商银行等多家银行及地方城商行近期也悄然“下架”5年期大额存单，部分银行在售产品最长期限仅为2年。

在银行APP上查询发现，多家商业银行在售的特色存款产品期限均不超过1年。大额存单产品的“利率优势”也在缩小，股份制银行3年期大额存单利率多为1.75%，国有大行则为1.55%，与定期存款利率相差无几。

业内人士指出，银行暂停五年期大额存单发行、减少中长期特色存款，旨在降低负债成本，保持合理净息差水平。部分银行3年期、5年期定期存款产品利率倒挂，也是出于相同原因。

苏商银行特约研究员薛洪言表示，这是银行应对利率市场化深化与息差压力的主动调整，由三重压力叠加驱动：一是银行净息差处于历史低位，需压降高成本长期负债；二是利率下行预期下，银行主动减少长期限负债以规避风险；三是在利率市场化机制下，银行降低存款成本以支持实体经济融资。

邮储银行研究员娄飞鹏也认为，银行业需要降低负债成本，提高服务实体经济的可持续性。多家银行已将“压降长期限存款”列为负债结构调整的核心策略。

薛洪言预计，在经济增长转型期，这种现象将持续一段时间。市场供需关系变化也在强化这一趋势，投资者偏爱定存产品，但银行对长期资金需求减弱，导致中长期产品收缩。

对于投资者而言，娄飞鹏建议降低投资收益预期，结合自身情况多元化资产配置。薛洪言则建议锁定当前相对高位的长期存款利率，适度分散至国债、中短债基金等低风险资产，或通过“存款+保险+理财”组合平衡流动性与收益。

（文章来源：金融时报）