当前，村镇银行、农商行等中小银行改革进程显著加快。《证券日报》记者根据企业预警通软件统计，截至6月6日，年内已有191家中小银行获批合并或解散（以批复日期为准），相比之下，2024年全年共有197家中小银行获准进行此类操作。

例如，6月5日，国家金融监督管理总局广东监管局发布了两项批复，正式批准广州农商银行对中山东凤珠江村镇银行股份有限公司和东莞黄江珠江村镇银行股份有限公司进行吸收合并，并承接这两家村镇银行清产核资后的所有业务、财产、债权债务及其他权利义务。合并完成后，这两家村镇银行将解散并注销法人资格，转变为广州农商银行的分支机构。

南开大学金融学教授田利辉指出，中小银行加速改革化险的背后，既有政策推动的因素，也有市场环境变化等多重因素的作用。

今年的《政府工作报告》明确提出，“按照市场化、法治化原则，全面推进地方中小金融机构的风险处置和转型发展”。此外，今年1月，国家金融监督管理总局在2025年监管工作会议上，对于今年的工作部署明确指出“要加快推进中小金融机构改革化险。通过上下统筹、分工包案、凝聚合力，全力处置高风险机构，推动治理重塑、管理重构、业务重组”。3月份，国家金融监督管理总局党委在扩大会议上再次强调“全面推进地方中小金融机构的风险处置和转型发展，综合运用补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险”。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示：“今年以来，金融监管部门将‘加快推进中小金融机构改革化险’作为年度重点任务，而‘兼并重组、减量提质’则是中小银行改革的核心思路。”他进一步指出，中小银行改革进程的加快，有效地减少了高风险金融机构的数量，有助于塑造新的行业发展格局。

谈到中小银行加速改革化险的意义，田利辉认为，从短期来看，这将提升行业集中度，使资源更加集中于头部机构；高风险机构的退出将缓解系统性风险。从长期来看，省级区域中小机构的整合将加速，“减量提质”将成为主线。在此背景下，差异化竞争将进一步深化，中小银行需要深耕细分市场，构建自身的竞争优势。

目前，部分中小银行经营面临一定挑战。苏商银行研究院高级研究员杜娟对《证券日报》记者表示，这些挑战包括净息差收窄导致的利润空间压缩、部分业务领域进入存量竞争阶段导致的获客成本与转化率、产品定价等方面的挑战、部分银行信贷业务资产质量下行、资本补充能力有限以及数字金融时代下在数字技术投入与人才积累方面的不足。

对于中小银行的未来发展，田利辉建议深化区域特色服务，聚焦本地小微企业和“三农”需求，开发定制化金融产品；探索联合重组路径，通过省级统一法人模式整合资源，提升规模效应；同时，借助金融科技的力量，与科技公司合作搭建低成本数字化平台，优化风控和运营效率。

（文章来源：证券日报）