近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）发布了2025年一季度不良贷款转让业务统计数据，显示不良贷款转让业务（涵盖个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让以及对公不良资产批量转让）的未偿本金、未偿本息以及挂牌项目数同比均出现了显著增长。

从不良贷款转让业务的公告挂牌情况来看，挂牌项目数达到了206单，总金额高达742.7亿元，同比分别增长139.53%和190.46%。在成交方面，不良贷款转让成交项目数为159单，总金额483亿元，同比分别增长140.91%和138.75%，成交规模持续攀升。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，一季度银行不良贷款转让的单数和金额同比大幅增加，主要归因于银行积极利用不良贷款转让来减轻不良贷款带来的风险和资本占用，从而为实体经济腾出更多的贷款融资空间。

2024年我国全年共处置不良资产3.8万亿元，创历史新高，而2025年一季度延续了这一增长趋势。中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子认为，不良贷款转让数量增长的原因主要有两方面：一是当前经济环境充满不确定性，银行不良资产上升压力增大，因此加大了不良资产的处置力度；二是不良资产转让业务逐步走向成熟。随着配套制度的完善，特别是AI等技术手段在不良资产定价中的应用，不良资产转让业务的效率得到了提升，推动了业务的快速发展。

从不良贷款转让业务的参与主体来看，一季度，作为出让方的国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小银行机构以及消费金融公司的未偿本息成交规模分别为41.3亿元、203.6亿元、93.4亿元、0.9亿元、143.8亿元，其中股份制商业银行占比最多，农村中小银行机构占比最少。李广子表示，这与两类机构的资产构成密切相关。2025年一季度，不良贷款转让业务主要涉及个人不良贷款。与其他类型的银行机构相比，股份制商业银行更加重视零售业务的发展，个人贷款业务规模大、占比高，因此不良贷款规模也相对较大；而农村中小银行的个人贷款规模相对较小，个人不良资产处置需求也相对较低。

近年来，在强监管政策的引导下，中小银行不断强化科技赋能信贷，构建贷前、贷中、贷后全流程风险管理体系，提升不良贷款防控能力。例如，浙江农商联合银行辖内的瑞安农商银行通过整合多方数据，在信贷系统中嵌入了信息“一键预警”功能，实现了对“问题客户”的快速查询和风险信息的全景展示。此外，通过深化数据排查，严格贷前把关、强化贷中管控、重视贷后跟踪，能够精准有效地识别风险。

个人不良贷款批量转让业务的运行情况显示，今年一季度，个人消费贷款不良贷款的业务规模和挂牌项目数同比均有较大增幅。数据显示，个人消费贷款不良贷款的转让成交金额达到了268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。

自2024年以来，多家银行积极发力零售业务，个人消费贷款利率不断下调。天眼查数据研究院研究员彭立峰指出，从多家上市银行的业绩报告来看，消费贷业务被寄予厚望，发展势头迅猛，但防范不良信贷风险的任务依然艰巨。

随着信用卡、消费贷等零售业务不良率的上升，个人不良贷款的处置将成为未来一段时间内化解金融风险的重点领域。娄飞鹏建议，商业银行应根据客户的还款能力和风险状况，对消费贷款实施差异化授信政策，针对长期、大额消费需求，在消费贷款额度、期限等方面给予支持。

（文章来源：经济日报）