上市银行2025年一季度业绩报告披露已落幕。

Wind数据显示，42家A股银行总资产全部实现正增长，资产总规模超过314万亿元。其中，26家银行一季度营业收入实现同比增长，占比超过一半；30家银行一季度净利润实现正增长，占比超过七成。然而，多家国有大行和股份制银行面临营业收入缩水和净利润下滑的窘境。相比之下，城农商行一季度的业绩表现则十分抢眼。这一表现引发了市场对银行业未来走势的广泛关注。

除了盈利能力之外，上市银行的资产质量情况也是业内较为关注的话题。各家银行披露的数据显示，多数银行的不良率处于下降通道，但是拨备覆盖率也有下降趋势，甚至有银行一季度拨备覆盖率降幅超过20个百分点。

大行营收下降

在国有六家大行中，营业收入缩水和净利润下滑的银行数量分别有四家，仅农业银行一家实现了营业收入和净利润的双增长。这一数据反映出大行在面临经济下行压力时，盈利能力受到一定影响。

数据显示，截至3月末，工商银行、建设银行、交通银行和邮储银行的营业收入同比下降，归母净利润也分别有所减少。而农业银行则实现了营业收入和归母净利润的增长。在股份制银行中，营业收入缩水更是普遍，且多家银行出现增利不增收的情况。

浦发银行是唯一一家营业收入和净利润实现正增长的银行。而平安银行和华夏银行则录得双降且幅度较大。平安银行行长此前公开回应，平安银行当前面临的挑战主要源于客户结构问题。华夏银行的业绩变化则与其业务重心转向投资业务有关。

城、农商行业绩亮眼

相较于国有银行和股份制银行，上市城商行和农商行一季度的表现更符合市场预期。尤其是发达区域头部城商行和农商行，在营业收入稳步增长的同时，净利润增速也维持在两位数。这一表现显示出中小银行在区域经济中的活力和竞争力。

数据显示，常熟银行是唯一一家营业收入两位数增长的上市银行。青岛银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、重庆银行、瑞丰银行一季度营业收入增速均超过5%。在净利润方面，杭州银行、齐鲁银行、青岛银行和常熟银行四家银行的归母净利润增长居前。

标普信评金融机构评级部总经理表示，整体来看，2025年一季度上市银行营业收入缩水主要归因于净息差持续承压和债券市场波动。对于国有大行和股份制银行来说，存量贷款的重新定价对其利息收入造成较大冲击。相比之下，中小上市银行往往能够依托当地活跃的经济环境，发展出适应本地经济特色的经营模式。

在上市城商行中，厦门银行和贵阳银行一季度的营业收入大幅缩水，净利润、不良率和拨备覆盖率等指标表现欠佳。受到投资业务拖累较大。此外，就上市银行资产质量的变化，在六家国有大行中，四家银行一季度末的不良率有所下降，仅邮储银行的不良率小幅上升。城商行和农商行的拨备覆盖率下降则更明显。

结合2024年年报数据可以看到，部分上市银行的零售贷款资产质量面临一定压力。为缓解此类影响，并应对营收增长放缓所带来的利润压力，释放拨备是银行用来稳定盈利表现、减轻短期经营压力的常见方式。银行对公业务风险有所缓释，整体不良率呈现下降趋势，已成为银行资产质量改善的一个积极信号。

（文章来源：中国经营网）