“财富管理是关于知识的（this is a knowledge business）”，渣打集团财富管理及零售银行业务行政总裁徐仲薇（Judy Hsu）近期在接受21世纪经济报道记者采访时表示，她始终坚持以知识驱动服务、以人才和科技赋能，构建一个既有深度、又具全球触角的服务体系。

　在采访中，徐仲薇清晰阐述了渣打银行对中国市场的战略重心、客户画像的变化，以及AI时代下财富管理的重构逻辑。

　渣打银行中国市场战略意义凸显

　21世纪：渣打在中国财富管理与零售业务的战略重点是什么？近期的新计划将着重投入哪些领域？

　徐仲薇：渣打多年来深耕中国财富管理市场，内地投资者需求不断变化，我们也清楚自身优势——为富裕客户提供卓越的财富管理服务大有可为。去年我们发布新的全球战略，包括中国内地和香港在内，计划五年内投入15亿美元，实现净增2000亿美元客户资金的目标。

　在中国，渣打银行专注服务有财富管理需求的富裕客群，将投入更多人才和数字资源，帮助客户管理好全球资产组合。同时，不断升级线下网点，过去两年在北京和上海开设优先私人理财中心，为高端客户提供专属空间，用于咨询和举办财富论坛等活动，帮助客户获得权威资讯。

　产品方面，渣打银行提供丰富的公募基金产品（含QDII海外基金），并与香港团队紧密合作，引入更多国际优质产品；通过“跨境理财通”等渠道，满足粤港澳大湾区客户的跨境投资理财需求。

　总之，渣打银行将在人才、服务环境和数字平台三方面持续投入。中国始终是渣打最重要、表现最突出的市场之一，我们将继续加大投入，并充分发挥渣打全球网络优势，帮助中国客户拓展海外机遇。

　21世纪：渣打如何促进企业银行与零售银行合作？文化与机制上如何保障协同服务？

　徐仲薇：跨部门协作是渣打的核心文化之一，渣打银行通过内部联动提供综合服务。尤其是现在许多中国企业走向全球，他们在公司、个人乃至员工层面都出现跨境金融需求，更需要我们内部各板块密切配合。

　为此，我们会为重点客户制定全面的服务方案，召集企业银行、财富管理等部门协同满足客户各方面需求。这种以客户为中心的协作模式已深植于渣打文化。与此同时，在机制上根据客户类型采取不同服务模式：大型企业客户通常由一名对公客户经理和一名私人银行客户经理分别对接企业和个人事务，两位经理通力合作；中小企业客户则倾向采用“一位客户经理”模式，由同一名经理统筹企业及企业主个人业务，并按需引入贷款、理财等专家辅助。

　客户需求的转变：创一代、高净值人群与ESG热情

　21世纪：年轻“创一代”的财富管理需求与资深企业家有何不同？渣打如何满足这种差异？

　徐仲薇：年轻创业者积累财富后往往比上一代更早考虑长期规划，希望财富持续增值并惠及下一代。他们不再只追求短期高收益，而是在当今波动的市场中寻求长期稳健的财富方案。

　为满足这种需求，渣打通过私人银行为年轻客户提供长期财富规划服务，例如协助设立家族信托、制定传承计划等，帮助他们提前布局代际传承。在投资方面，新生代富裕人群普遍热衷环境、社会、公司治理（ESG）类投资。

　此外，这代富裕客户数字化程度高，渣打银行不断完善手机银行等数字平台，提供实时市场资讯和便捷交易。

　总体而言，渣打鼓励年轻客户在拥抱新机遇的同时保持多元化和长期视野。渣打银行更强调通过分散投资降低风险，以实现财富的长期稳健增长。

　21世纪： 渣打如何应用人工智能和数字技术提升业务？如何平衡数字服务与人性化体验？

　徐仲薇：渣打银行已开始运用数据分析和机器学习提升客户服务和风险管理。例如，通过机器学习为手机银行用户提供个性化资讯提醒。

　如今，渣打银行正尝试将生成式AI融入业务流程，目前已在客户尽职调查（CDD）环节引入AI。高质量数据是关键，我们投入巨资打造数据平台，确保AI应用安全可靠且无偏差。未来AI还有望提升客户服务机器人的智能水平。

　我们将AI视为员工的得力助手，为财富管理客户经理配备AI助手，协助准备投资建议书等材料，使他们更高效地为客户提供专业建议。

（文章来源：21世纪经济报道）