AI导读：

中小金融机构改革化险取得明显成效，但仍面临资本补充难、不良资产处置难等问题。专家建议中小银行明确市场定位，提升数字化能力，优化公司治理，创新金融产品，强化风险管理，通过兼并重组和拓宽资本补充渠道增强抗风险能力。

　　今年的《政府工作报告》提到：“积极防范金融领域风险。按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，综合采取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险。完善中小金融机构功能定位和治理机制，推动实现差异化、内涵式发展。”

　　中小金融机构，特别是中小银行的改革化险进程，一直是金融业关注的重点。当前，中小银行风险状况如何？改革化险面临哪些难点？如何推动？记者为此采访了多位业内人士。

　　中小银行风险减半

　　防范金融风险是金融工作的核心，近年来中小银行风险持续收敛。央行行长潘功胜透露，高风险中小银行数量较峰值已下降一半。

　　最新监管数据显示，截至2024年末，城商行、民营银行、农商行的资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率均达标。三类银行资本充足率分别提升至12.97%、12.24%、13.48%，其中城商行、农商行同比均有增长。

　　2025年监管工作会议指出，中小金融机构风险明显收敛，全年累计处置不良资产超3万亿元。

　　虽然改革化险取得成效，但仍面临挑战。上海金融与发展实验室首席专家曾刚指出，中小银行面临资本补充难、不良资产处置难、公司治理结构不完善等问题。

　　综合施策提升抗风险力

　　面对挑战，专家建议中小银行应结合资源禀赋，实现差异化发展。

　　曾刚建议，中小银行应从五方面着手：明确市场定位，深耕区域经济，服务特色产业和中小微企业；提升数字化能力，利用金融科技优化风控，降低成本；优化公司治理，完善股权结构，提升决策效率；创新金融产品，满足多元化需求；强化风险管理，提升资本充足率和抗风险能力。

　　兼并重组和拓宽资本补充渠道也是增强抗风险能力的途径。

　　惠誉评级董事徐雯超表示，单纯的合并重组不能本质化解风险，中小银行需通过不良资产剥离、多渠道资本注入等手段，增强经营实力。

　　充实化险资源

　　业内人士建议，优化监管政策，充实化险资源，打通改革化险难点。

　　招联首席研究员董希淼提出，银行业应“因地制宜”，按“一省一策”设计改革方案，中西部地区和东北地区应化解风险，东部地区应提升竞争力。

　　曾刚强调，充实化险资源同样重要，存款保险基金和金融稳定保障基金应增加资金积累，确保应对风险时有充足资源。

（文章来源：证券日报）