AI导读:

中小金融机构改革化险取得明显成效,但仍面临资本补充难、不良资产处置难等问题。专家建议中小银行明确市场定位,提升数字化能力,优化公司治理,创新金融产品,强化风险管理,通过兼并重组和拓宽资本补充渠道增强抗风险能力。

  今年的《政府工作报告》提到:“积极防范金融领域风险。按照市场化、法治化原则,一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展,综合采取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险。完善中小金融机构功能定位和治理机制,推动实现差异化、内涵式发展。”

  中小金融机构,特别是中小银行的改革化险进程,一直是金融业关注的重点。当前,中小银行风险状况如何?改革化险面临哪些难点?如何推动?记者为此采访了多位业内人士。

  中小银行风险减半

  防范金融风险是金融工作的核心,近年来中小银行风险持续收敛。央行行长潘功胜透露,高风险中小银行数量较峰值已下降一半。

  最新监管数据显示,截至2024年末,城商行、民营银行、农商行的资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率均达标。三类银行资本充足率分别提升至12.97%、12.24%、13.48%,其中城商行、农商行同比均有增长。

  2025年监管工作会议指出,中小金融机构风险明显收敛,全年累计处置不良资产超3万亿元。

  虽然改革化险取得成效,但仍面临挑战。上海金融与发展实验室首席专家曾刚指出,中小银行面临资本补充难、不良资产处置难、公司治理结构不完善等问题。

  综合施策提升抗风险力

  面对挑战,专家建议中小银行应结合资源禀赋,实现差异化发展。

  曾刚建议,中小银行应从五方面着手:明确市场定位,深耕区域经济,服务特色产业和中小微企业;提升数字化能力,利用金融科技优化风控,降低成本;优化公司治理,完善股权结构,提升决策效率;创新金融产品,满足多元化需求;强化风险管理,提升资本充足率和抗风险能力。

  兼并重组和拓宽资本补充渠道也是增强抗风险能力的途径。

  惠誉评级董事徐雯超表示,单纯的合并重组不能本质化解风险,中小银行需通过不良资产剥离、多渠道资本注入等手段,增强经营实力。

  充实化险资源

  业内人士建议,优化监管政策,充实化险资源,打通改革化险难点。

  招联首席研究员董希淼提出,银行业应“因地制宜”,按“一省一策”设计改革方案,中西部地区和东北地区应化解风险,东部地区应提升竞争力。

  曾刚强调,充实化险资源同样重要,存款保险基金和金融稳定保障基金应增加资金积累,确保应对风险时有充足资源。

(文章来源:证券日报)