近期，随着各家银行年度同业存单发行计划的密集披露，非上市银行2024年的业绩情况也逐渐浮出水面。整体来看，其业绩两级分化较为明显，山西银行等多家银行去年净利润大幅下降，而赣州银行、上海华瑞银行去年净利润实现翻倍式增长，凸显出银行业内部的显著差异。

　　据金融监管总局统计，2024年，商业银行累计实现净利润2.32万亿元，同比下降2.27%，其中，城商行、农商行、民营银行等中小银行净利润降幅较为明显，显示出中小银行面临的经营压力。

　　平安证券研报指出，在稳增长政策推动下，国有大行、股份行盈利边际企稳，但中小行盈利低增长状态受到中小金融机构风险化解、存量按揭贷款利率调整及LPR下调等多重因素影响。

　　多位受访人士表示，2025年，商业银行仍面临净息差下滑的压力，中小银行需找准差异化定位，通过构建核心竞争力实现良好发展，以应对愈加激烈的行业竞争。

　　非上市银行业绩两级分化显著

　　众多非上市银行2024年成绩单亮相，同业存单发行计划中部分银行已披露2024年经营情况，业绩两级分化明显。山西银行2024年净利润同比下降93.86%，下半年亏损超过4亿元，显示出该行经营困境。而四川银行、赣州银行及上海华瑞银行等则实现了业绩的显著增长。

　　山西银行不良贷款率偏高，净息差远低于行业平均水平，加之承担了收购村镇银行的历史包袱，短期利润承压。相比之下，四川银行总资产大幅增长，净利润同比增长54.65%；赣州银行净利润同比增长125.65%；上海华瑞银行净利润同比增幅达316.98%。

　　中小银行盈利能力持续承压

　　金融监管总局数据显示，2024年四季度商业银行主要监管指标显示，商业银行净利润同比下降2.27%，其中城商行、农商行、民营银行净利润降幅较大。苏商银行研究院研究员指出，利率下行背景下，行业净息差持续承压，运营成本抬升，加剧了银行盈利能力的下滑。

　　净息差方面，2024年第四季度末，商业银行净息差环比下降，城商行降幅最大。部分非上市城商行净息差下滑幅度远高于行业平均水平，如广州银行、东莞银行等。然而，温州银行、浙江稠州银行等则实现了净息差的逆势提升。

　　平安证券研报认为，展望2025年，LPR调降及重定价压力将持续拖累行业整体息差水平，但存款挂牌利率下调或有助于息差企稳。博通咨询金融行业资深分析师指出，商业银行未来仍将面临净息差压力，具备区域经济优势、数字化转型成功或零售业务突出的中小银行将领跑市场。

（文章来源：时代周报）