2月21日，金融监管总局发布了2024年四季度银行业保险业主要监管指标数据。数据显示，2024年末，我国商业银行不良贷款率为1.50%，较第三季度末下降了0.06个百分点，与2023年末相比下降了0.09个百分点。同时，拨备覆盖率持续上升，至2024年末已达到211.19%。

从盈利情况来看，2024年全年，我国商业银行累计实现净利润2.3万亿元，同比2023年下降了2.27%。盈利主要影响因素——净息差——呈现下行趋势，2024年第四季度为1.52%，环比下降1个BP，同比2023年第四季度下降17个BP。各类型商业银行，包括大型商业银行、股份行、城商行、民营银行和农商行，净息差全年跌幅均在15个BP或以上。

去年末商业银行不良贷款“双降”

股份行不良率最低，农商行最高

不良贷款数据显示，去年第四季度末，我国商业银行不良贷款余额为32792亿元，环比下降2.89%；不良贷款率为1.50%，较第三季度下降了0.06个百分点。这一“双降”趋势不仅反映了银行整体资产质量和风险管控能力的提升，也是金融体系稳健运行的证明，得益于银行风控体系的完善和国家政策的引导。

分银行类型看，除外资银行外，股份行不良贷款率最低，为1.22%，其次是大型商业银行，为1.23%。城商行和民营银行不良贷款率分别为1.76%和1.66%，而农商行不良贷款率最高，达到2.80%。

股份行不良贷款率的优秀表现在上市股份行业绩快报中也有所体现，如招商银行和兴业银行去年末不良贷款率均与2023年末持平，中信银行和浦发银行也均有不同程度的下降。

去年股份行净利润上涨

城商行净利润降幅最大

净利润方面，2024年全年我国商业银行实现净利润23235亿元，同比下滑2.27%。值得注意的是，前三季度净利润仍维持上涨，同比增加了0.5%，全年数据的下滑主要受第四季度影响。去年第四季度，商业银行净利润为4529亿元，同比下降12.21%。

分机构看，大型银行、城商行、农商行和民营银行净利润均下滑，其中城商行降幅最大，达到13.14%。而股份行净利润逆势上涨2.36%，达到4993亿元。

截至目前，已有4家上市股份行发布2024年业绩快报，净利润均上涨。其中，招商银行、兴业银行、中信银行和浦发银行净利润同比均有增加。

民营银行净息差降幅最大

城商行和大行净息差最低

净息差是影响银行盈利能力的重要因素。受市场利率下行和有效信贷需求减弱等因素影响，银行业净息差下行压力明显。2024年第四季度，我国商业银行净息差为1.52%，环比下降1个BP，同比下降17个BP。

分银行类型看，民营银行净息差最高，维持在4%以上，但降幅也最大，达到28BP；农商行净息差为1.73%，同比下降17BP；股份行净息差为1.61%，同比下降15BP；大型商业银行净息差为1.44%，同比下降18BP；净息差最低的是城商行，为1.38%，同比下降19BP。

华西证券首席经济学家刘郁认为，解决息差问题，短期内银行需从成本端着手，抑制存款“定期化”扩张，同时，理财等广义基金负债回流表内也是缓解成本压力的重要途径。

（文章来源：南方都市报）