新华财经上海10月11日电（记者潘清王淑娟）面对人口结构变化带来的严峻挑战，商业保险如何在多层次医疗保障体系构建中发挥作用？安联集团与复旦大学携手成立的复旦安联金融保险研究中心11日发布报告，为中国健康险发展“把脉”。健康险、老龄化、医疗保障、保险创新成为关注焦点。

　　当日发布的《中国医疗健康保障体系转型发展报告：应对老龄化挑战与推动商业健康保险创新》，深入剖析了中国在深度老龄化背景下医疗保障体系面临的挑战，并为商业健康保险的转型与创新提供了前瞻性路径。报告强调，健康险在应对老龄化中需发挥核心作用。

　　报告指出，中国正经历世界历史上规模最大、速度最快的人口结构转变。2024年65周岁及以上人口占比已达15.6%，进入深度老龄化社会，预计到2070年这一比例将攀升至42%。人口结构变化带来疾病谱系改变、长期照护需求激增，对基本医保基金可持续性构成严峻挑战。这凸显了健康险市场发展的紧迫性。

　　报告认为，面对医疗保障的“不可能三角”难题，破局的关键在于当下中国政府正努力构建的以“1+3+N”为核心的多层次医疗保障体系。其中商业健康保险要完成从“边缘补充者”到“生态协同者”的转变，需聚焦三大方向：保障基本医保未覆盖的高额费用、满足慢性病患者等特定人群的差异化需求、提供更高品质的医疗服务体验。这为保险业指明了创新方向。

　　复旦大学风险管理与保险学系主任许闲表示，中国医疗保障体系的顶层设计明确了“基本保障托底、商业保障补充”的框架。未来商业健康险的核心竞争力在于通过补充性创造独特价值，实现信任优先、规模效应和政策协同的可持续发展。这为行业提供了战略指引。

　　“中国健康险市场正处在从粗放增长向高质量转型的关键时期。”安联（中国）保险控股有限公司总经理、复旦安联金融保险研究中心联席主席林顺才表示，健康险的未来在于从简单的财务补偿者转型为主动的健康管理伙伴。安联希望将全球经验与本土洞察相结合，为中国医疗保障体系的韧性建设贡献价值。这体现了国际保险巨头的战略视野。

　　据悉，安联中国已将健康产品的创新与升级作为2025年战略重点。其中，安联人寿升级其主力医疗险产品“安联安康欣悦（庆典版）医疗保险”（AKXY Premier），以顺应中国医保DRG改革带来的市场变化，同时推出首款失能收入保障产品并积极开发税优长期护理险，以把握中国失能与长期护理市场快速增长的机遇。这展示了保险产品的创新实践。

（文章来源：新华财经）