10月10日，金融监管总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》（下称《通知》），要求财产保险公司优化对非车险业务的考核机制，规范产品开发使用，强化保险费率管理，严格执行经备案的保险产品，推动非车险产品的使用符合备案内容，这无疑为保险行业带来了新的监管风向标。

　　这也意味着“报行合一”（即保险公司实际执行的保险条款和保险费率，要与向监管部门报送的备案材料保持一致，不得通过虚列费用、拆分保费等手段突破备案标准）监管将全面延伸至非车险领域。相关规定将自2025年11月1日起实施，标志着非车险业务将迎来更加严格的监管环境。

　　从追求规模、速度向追求质量、效益转变，这是《通知》所倡导的重要理念。《通知》所称的非车险业务是指机动车辆保险以外的其他财产保险业务，农业保险、出口信用保险另有规定的，仍从其规定。根据国信证券研究报告数据，近年来，非车险业务持续扩容，在财产险总保费中的占比已从2019年的37.1%攀升至2024年的47.4%，成为财险市场的重要增长点。

　　规模增长同时，承保亏损的现状也引发行业广泛关注。今年8月，在2025年中期业绩发布会上，中国人保副总裁、人保财险总裁于泽就指出，非车险“报行合一”的监管政策落地，将引导行业回归保险本源，这对于改善非车险业务的盈利状况具有重要意义。

　　于泽认为，非车险长期亏损，主要原因在于脱离了保险定价的大数法则。“大量产品在销售过程中通过差异化来降低费率，提高手续费率，这样大数法则的应用就失去意义了。”回归本源后，定价基于大数法，将对整个财险行业的非车险带来重大改变。

　　因此，本次《通知》首先要求财产保险公司合理降低保费规模、业务增速、市场份额的考核要求，有效提高合规经营、质量效益、消费者权益保护的考核权重，推动财产保险公司非车险业务经营理念转变。

　　《通知》还对财产保险公司的费率管理、条款费率使用、保险中介管理、经营管理费用、保费收入管理、批单退费管理等方面的内容作出进一步细化要求。其中，在费率管理方面，要合理设置预定附加费率和手续费率水平，不得设置与所提供服务不符的高额费用。

　　同时，《通知》要求财产保险公司严格执行经备案的保险条款和保险费率。明确财产保险公司和保险中介机构不得通过特别约定、批单、协议、备忘录等方式实质改变经备案的保险条款责任，不得通过违规拆分保险标的等形式变相调整保险费率。

　　对于保险中介，《通知》明确财产保险公司应履行对保险中介机构的管理责任，不得委托不具备合法资质的机构从事保险销售活动。保险中介机构应配合财产保险公司执行各项监管要求，严禁账外经营。

　　在经营管理费用方面，要求财产保险公司据实列支各项经营管理费用，不得通过虚挂中介业务等方式套取费用。对于未按照规定使用经备案条款费率等行为，《通知》明确将依法采取监管措施或实施行政处罚。

　　此外，行业组织也需要在落实对非车险的“报行合一”监管过程中发挥积极作用。保险业协会要及时研究制定行业示范条款等，做好非车险自律管理。精算师协会要及时测算制定行业基准纯风险损失率。银保信公司要发挥保险行业服务平台作用，支持非车险监管要求落地。

　　金融监管总局指出，《通知》的发布，是对非车险监管政策的全面梳理和系统优化，能够有效促进非车险业务高质量发展。下一步，将指导各派出机构和财产保险公司做好政策落实，实现非车险业务高质量发展。

（文章来源：券商中国）