7月31日，国家金融监督管理总局下发《关于推动城市商业医疗险高质量发展的通知》，规范城市定制型商业医疗保险业务，推动其商业可持续发展。

　　北京大学应用经济学博士后朱俊生教授表示，《通知》是对相关意见的落实与延伸，标志着监管层开始系统引导“城市定制型商业医疗险”走向规范、可持续发展的新阶段。

　　众惠财产相互保险社相关负责人表示，《通知》强化了规范性和可持续性导向，将引导行业回归保障本质与长期价值。

　　坚持商业属性与普惠定位

　　文件强调，保险业要围绕人民群众的优质医疗保障需求，优化城市商业医疗险产品供给，提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。

　　数据显示，截至2024年，超过90%的惠民保产品包含特定高额药品理赔责任，创新药品纳入数量逐年增长，赔付创新药品覆盖适应症类型也逐年增加。

　　上述负责人认为，城市商业医疗险是基本医保的重要补充，其战略意义在于填补基本医保“保基本”之外的保障缺口。

　　《通知》还指出，城市商业医疗险应当遵循市场化、法治化原则，各公司要按照商业保险的基本原则和客观规律开展业务，以规范经营和诚信服务促进业务健康发展。

　　在精准定价方面，《通知》要求，保险公司应当围绕目标客户需求，合理拟定城市商业医疗险的保险责任、责任免除等重要条款内容，科学厘定保险费率，实现差异化定价。

　　此外，《通知》在要求城市商业医疗险突出普惠定位的同时，也强调了坚守商业属性。

　　对于这两者的兼顾统一，宁威指出，普惠定位与商业属性的定位并不矛盾，这正是普惠健康险应有的定位。

　　众惠财产相互保险社相关负责人则表示，普惠性要求覆盖广泛、可负担，商业性强调可持续经营，二者需通过多重融合才能实现动态平衡。

　　维护市场秩序，强调商业可持续性

　　在销售领域，《通知》要求加强产品销售适当性管理，向社会公众全面准确解读产品的功能与作用，切实保护保险消费者合法权益。

　　同时，要做实核保和理赔工作，加强与业务合作相关各方的沟通，共同打击保险欺诈行为。

　　对于各保险公司之间的销售竞争，《通知》明确指出，保险公司应当遵循公平竞争原则开展城市商业医疗险业务，不得搞低价无序“内卷式”竞争。

　　此外，共保体应当建立清晰的集体决策和议事规则，支持保险业协会制定城市商业医疗险示范条款，提升投保和理赔的便利度。

　　朱俊生认为，《通知》的出台在多个维度具有积极意义，有助于城市商业医疗险从“粗放增长”走向“精细运营”，推动商业健康险形成长期稳定的发展逻辑。

　　太平洋保险与瑞士再保险合作发布《中国健康险发展趋势与展望》显示，中国商业健康险赔付逐渐增长，体现出商业健康险在中国多层次医疗保障体系中的重要性逐渐提升。

　　宁威指出，在我国健康保障体系中，商业健康保险的核心任务是与基本医保，共同达成整体的社会保障目标。

　　那么，普惠健康保险在其中扮演着商业健康险体系中的基础性角色。

（文章来源：21世纪经济报道）