随着医疗保障需求不断升级，健康险业务迎来了快速发展的新机遇。对于拥有短期健康险经营资质的财险公司而言，在车险保费增速放缓、市场竞争加剧的背景下，传统业务增长面临巨大压力，而发力健康险业务则成为其突破增长瓶颈、打造第二增长曲线的关键。

　　据金融监管总局数据显示，2024年财险公司原保险保费收入达到1.69万亿元，同比增长约6%，但增速较前两年继续放缓。值得注意的是，财险公司经营健康险业务收入达到2043亿元，同比增长16.6%，增速明显加快。

　　当前，健康险已成为财险公司布局的重要领域。据《每日经济新闻》记者不完全统计，已有50多家财险公司的健康险业务跻身前五大险种之列，其中众安保险、泰康在线等互联网保险公司凭借规模和盈利能力领先。然而，对于更多中小财险公司而言，健康险业务普遍面临“增收不增利”的困境。

　　业内人士指出，财险公司在发展健康险业务时，应避免简单复制寿险公司的模式，而应依托短期保障机制与服务连接能力，打造“保障+健康管理”的创新闭环，精准切入碎片化市场并形成特色。

　　巨头加码健康险，成效显著

　　近年来，随着汽车保有量逐渐饱和，车险市场竞争愈发激烈，而健康险市场则展现出强劲的发展势头。头部财险公司凭借品牌影响力、客户资源等优势，在健康险业务拓展上已取得显著成效。

　　以人保财险为例，2024年意外伤害及健康险原保险保费收入约1012亿元，业务规模仅次于车险业务，位列第二。受医疗费用上涨和赔付标准提高等因素影响，该业务综合赔付率同比上升，但综合费用率下降，实现承保利润2.42亿元。平安财险和太保财险在健康险业务上也表现出色，健康险均为公司的第三大险种。

　　此外，大地财险、阳光财险的意外伤害及健康险原保险保费收入也颇为可观，均为仅次于车险的第二大险种，并实现承保盈利。对于主要财险公司加入健康险领域的竞争，专家表示，财险公司应管控赔付风险，同时快速迭代升级产品方案。

　　值得一提的是，互联网健康险近年来展现出巨大发展潜力。数据显示，行业保费规模从2013年的290亿元增长到2023年的4949亿元，年均增长率超32%。健康险仍是最受欢迎的险种之一。

　　中小财险公司如何扬长避短

　　与大型财险公司和互联网保险公司在健康险业务上的规模和利润增长相比，更多中小险企在健康险市场普遍面临“增收不增利”的困境。

　　统计显示，在50多家重点布局健康险的财险公司中，近七成公司健康险业务承保亏损。这反映出健康险经营面临风控难度大、产品竞争激烈、医疗成本控制复杂等多重挑战。短期健康险业务的可持续盈利模式仍需进一步探索。

　　对于财险公司而言，经营短期健康险业务需扬长避短，在健康险市场抢占一席之地。专家建议，财险公司应发挥“快周转、强风控”的基因优势，围绕小额高频、高触达率的健康场景构建差异化方案；聚焦场景化与服务化，打造融合保障与服务的一体化解决方案；布局健康生态合作，强化客户黏性；并在政策型健康险项目中寻求突破。

（文章来源：每日经济新闻）