仲夏时节，珠江两岸万物繁盛。在广东省，金融活水以前所未有的速度和温度润泽着千家万户。普惠保险作为普惠金融的重要组成部分，一直是社会各界关注的焦点。近日，记者深入广州、珠海、江门等地，走访田间地头，探访社区村落，实地了解普惠保险在基层一线的落地实践，见证普惠保险守护民生、助力高质量发展的坚实步伐。

从“有没有”到“好不好”

近年来，随着国家层面多项政策文件陆续出台，普惠保险被赋予了更加清晰的定位。继2023年《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确提出普惠型人身保险、农业保险、养老保险为“三大支柱”之后，2024年国家金融监督管理总局进一步印发《推进普惠保险高质量发展的指导意见》，明确提出到“十四五”末基本建成高质量普惠保险体系，普惠保险发展迈入全面提质扩容新阶段。普惠保险的根本在于“普”和“惠”，将更广泛的人群纳入保障体系，覆盖弱势群体，并保障公平可得、保费合理、理赔便捷。

中国人寿寿险公司战略规划部总经理洪梅表示，保险作为“经济减震器”和“社会稳定器”，普惠保险是保险行业政治性、人民性的重要体现，发展普惠保险，就是围绕保障民生、服务社会，努力为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。

目前，我国普惠保险在农业、健康、灾害、养老等多个领域取得初步成效。财政部数据显示，2024年中央财政拨付农业保险保费补贴547亿元，支持我国农业保险保费规模达1521亿元，同比增长6%，为1.47亿户次农户提供风险保障超5万亿元。普惠健康保险也迅速扩面，中国人寿承保新市民、残疾人、妇女、学生儿童、特殊职业群体等保单件数超2.5亿件。

“普惠保险不是小众保险，而是大民生工程。”洪梅表示，普惠保险的发展已从概念探索走向制度嵌入与基层落地，下一步关键在于构建覆盖广泛、供给精准、运作高效的服务体系。广东作为经济体量和人口密度居全国前列的省份，已成为普惠保险创新实践的重要“试验田”。

当前，普惠保险正加快从“有没有”向“好不好”转变，成为我国保险业高质量发展的重要支柱。

创新模式推动多层保障

伴随人口结构深刻变化、新市民群体不断壮大、社会保障需求日益多元，广东积极探索普惠保险体制机制的创新与服务模式的升级。以广州“穗岁康”、珠海“大爱无疆”和江门“邑康保”为例，这类产品在政府引导下，由商业保险公司具体运营，兼顾普惠性与可持续性。

“穗岁康”项目由广州市政府主导、中国人寿广州市分公司运营，累计参保人数超过1828万人次，累计赔付金额达到22.8亿元，实现了便民利民，极大提升了保险的普惠性和可及性。珠海“大爱无疆”项目在重大疾病一次性现金补偿上进行了创新，有效缓解了重大疾病患者家庭的经济压力。江门市推出的“邑康保”，实现了医疗保障和护理保障的结合。

在采访中，记者遇到广州市民李女士，其父罹患淋巴瘤，需接受高昂的CAR-T细胞治疗。“穗岁康”为家庭减轻了近百万元的负担，显著缓解经济压力。

补齐短板提升可持续性

尽管普惠保险发展取得了显著成效，但仍面临服务触达难、运营效率待提升等多方面短板。业内专家认为，在服务触达方面，普惠保险在部分农村和边远地区仍存在明显瓶颈。在运营效率方面，传统模式在理赔、风控等环节面临高成本、高压力。同时，在协同治理方面，普惠保险多方参与的格局尚未真正形成。

广东省有关部门积极作为，持续探索创新路径。珠海市医保局协同保险机构进行了多方面尝试，将恶性肿瘤、罕见病等自费药纳入补偿范围，并引入慈善赠药机制。在服务模式上，地方政府加强指导统筹，推动普惠保险向基层延伸、向困难群体倾斜。同时，鼓励保险参与长期护理保险、新就业形态职业伤害保障等重点民生领域。

中国人寿等保险机构也在不断拓展服务边界、提升运营质效，为普惠保险可持续发展注入活力。通过智能投保、全流程无人工理赔等手段，简化业务流程，降低运营成本。在协同治理方面，保险公司持续深化与政府和社会组织的互动合作。

中国人寿寿险珠海分公司总经理何静涛认为，普惠保险是构建社会公平、实现共同富裕的重要手段，广东已积累了宝贵实践经验，未来普惠保险可进一步提升顶层设计，推动政企协同、科技赋能和服务升级。

（文章来源：经济日报）