编者按：保险业新“国十条”实施半年多，金融监管总局细分政策频出。保险业在服务实体经济方面有哪些新探索？面临哪些新挑战？细分监管政策成效如何？上海证券报记者走访调研了四川、广东、山东、天津等地，深入探究保险业在改革创新中的新活力，以及服务实体经济高质量发展的新路径。

　　四川成都的小邓送外卖时遭遇交通意外，导致四级伤残，每月可领取3700多元的职业伤害保障伤残津贴。在成都市锦江区惜子宫南街5号，记者发现一处便民窗口，专门经办职业伤害保障业务，众多快递员、外卖员、网约车司机都在此咨询、办理。

　　“提升保险业服务民生保障水平”是新“国十条”的首要要求。保险产品嵌入民生保障安排，保险资金提升保障供给。调研中，记者发现地方政府愈发重视保险的杠杆作用，利用“小保险”保障民生。然而，全面推广试点、提升全民保障水平，仍需努力。

　　为新就业形态劳动者“撑伞”

　　2022年7月，人力资源社会保障部等10部门在四川等7省市启动职业伤害保障试点，覆盖出行等行业头部平台的新就业形态劳动者，提供医疗费用、伤残补助和死亡补助。

　　人保财险成都市分公司马宁解释，职业伤害保障类似于工伤保险，针对新业态劳动者无劳动关系、无法直接纳入工伤保险的问题，提供职业伤害风险保障。

　　据人力资源社会保障部披露，职业伤害保障已覆盖超1000万人，试点省份将增至17个。山东临沂蒙阴县也在探索灵活用工人员补充保障，将灵活就业人员纳入补充工伤保障范畴。

　　截至今年2月下旬，临沂市已有194家平台企业、14860名劳动者参保补充工伤保险。

　　为自然灾害损失“兜底”

　　阿坝州自然风光瑰丽，但复杂地形气候导致暴雨、泥石流、地震等自然灾害频发，给当地百姓生活、产业发展带来巨大损失。

　　2024年11月，四川金融监管局与财政厅印发方案，将地质灾害纳入城乡居民住宅巨灾保险，提升保障金额。阿坝监管分局表示，将加大保费补贴比例，鼓励农村居民购买第二份保险。

　　5月4日，阿坝州汶川县突发大风灾害，人保财险理赔人员迅速现场勘查，赔偿款很快到位。

　　自2024年底至今，城乡居民住宅巨灾保险已在阿坝州6个县（市）落地，覆盖近4.6万户居民，提供风险保障15亿元。预计2025年将实现全覆盖。

　　巨灾保险有效提升了阿坝州政府的社会治理能力，减轻了政府灾后救助压力，提升了财政资金使用效率。

　　为银发经济引入“耐心资本”

　　30多岁的吴先生每月在国寿养老购买3000元商业养老金，看重其双账户管理，锁定账户资金60周岁可领，持续账户满足中短期资金管理需求。

　　新“国十条”支持养老保险公司开展商业养老金业务。中国人寿集团表示，试点两年多来，国寿养老已发行10款商业养老金产品，商业养老金累计账户数76万户，存量业务规模约490亿元。

　　保险资金反哺银发经济，国寿嘉园·天津乐境养老社区是具体实践，已累计服务老年人近4万人次。国寿健投公司在苏州等10个城市布局养老养生项目，提供养老床位数超万张。

　　近年来，至少已有30家保险公司布局养老社区项目130余个，保险资金成为银发经济的重要资金来源。

（文章来源：上海证券报）