“如果你愿意签单，第一年保费的佣金，我返还你一半。”近期收官的由孙俪主演的都市情感剧《蛮好的人生》中一句台词，揭开了保险行业长期存在的“返佣”乱象。

现实当中，这样的场景时有上演。有保险经纪人透露，此前客户投保的60万元养老年金保单，在犹豫期被其他代理人以1万元返佣“截胡”。监管部门对此类违规行为整治力度持续加码，今年以来已开出超75张罚单。其中，太保寿险江西分公司因“给予投保人等保险合同约定以外利益”被罚43万元，相关责任人合计被罚16万元。

业内人士指出，“返佣”行为不仅破坏市场公平竞争环境，还可能损害长期稳健经营的企业利益。随着“报行合一”政策从银保渠道逐步延伸至个险领域，行业正面临深度洗牌。中关村长策研究院健康养老研究中心主任龙格表示，“报行合一”旨在解决保险行业长期存在的“费用虚高”“报行不一”问题，通过强制要求保险公司实际费用与备案标准一致，杜绝恶性竞争和虚假费用。

保险销售“返佣”现象频发，上海保险经纪人娟子（化名）分享了其亲身遭遇的“返佣撬单”经历。客户因返佣“甜头”被蒙蔽，一年后欲退保。资深保险代理人书睿（化名）也因拒绝“返佣”引发退保纠纷，尽管销售全程合规，但客户仍坚持要求全额退保。

中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉指出，“返佣”行为频现的原因在于行业发展的结构性矛盾。部分寿险公司为盲目扩张，引入无资质人员，诱使销售人员返佣、合谋退保骗取首期佣金。同时，部分销售人员为短期利益忽视自身价值。

当前，“返佣”现象正随着“报行合一”政策的深入推进被监管重拳打击。截至今年5月23日，监管部门已针对多家机构及其相关责任人开出超75张罚单，累计罚款金额超千万元。其中不乏百万罚单，凸显监管部门对“返佣”乱象的精准打击。

“报行合一”政策在2025年深入到个险渠道，要求深化个人营销体制改革，强化管理和监督力度。长期来看，“报行合一”推动行业从粗放扩张转向精细化经营，降低负债成本、提升风险防控能力。

在改革浪潮下，保险代理人正经历艰难蜕变。“返佣”行为或被迫减少，不少非绩优代理人面临“不返佣即失客”的两难选择。书睿表示，应通过专业服务（如清晰解读条款、定制保障方案）和长期售后支持提升竞争力。

多位保险代理人表示，让“服务价值>价格折扣”理念深入消费者心理，成为行业亟待解决的问题。龙格建议，应强化保险产品和服务的透明化披露，普及保险知识，帮助消费者理解保障本质。

图源：优酷app，《蛮好的人生》剧照

图源：优酷app，《蛮好的人生》剧照

（文章来源：时代财经）